天天财经讯，上个月28日，廊坊市投资控股集团有限公司（下称廊坊控股）旗下公众号“廊坊控股集团”发布一则公告，宣布成为廊坊银行股份有限公司（下称廊坊银行）第一大股东。

据了解，“经廊坊控股集团第三届董事会第三十八次会议审议通过了《关于收购廊坊银行股权相关事宜的议案》，同意收购廊坊银行12.55%股权。收购完成后，廊坊控股所持廊坊银行股份占比将升至19.99%，成为廊坊银行第一大股东。根据《河北金融监管局关于廊坊银行变更股权的批复》（冀金复[2025]36号），2025年1月27日完成股权过户。”

2月6日，国家金融监管总局官网披露，同意廊坊控股受让河北大庆道桥工程有限公司、沙河市鑫汇通房地产开发有限公司、大厂回族自治县润泽商贸有限公司持有的廊坊银行相关股份。受让后，廊坊控股合计持有廊坊银行11.53亿股股份，持股比例为19.99%。

这是继今年1月保定银行股权变更获批批准后，年内河北省内地方国资驰援当地城商行的第二个案例。其他省份的城商行如泰安银行、临商银行、烟台银行、莱商银行等此前也获批增资扩股，其交易对手也基本为当地国资。廊坊控股此前在公告中表示，“本次收购是廊坊控股着眼未来发展战略的重要举措，以政企银强强联合，更好地服务于城市建设、企业成长和民生福祉，为推动廊坊高质量发展做出国企贡献。”

某券商银行业分析师向媒体分析表示，在中小金融机构改革化险的大背景下，地方国资增持、控股当地城商行意义重大。其关键作用在于，在当前中小银行普遍面临资本补充压力、内生造血能力不足的背景下，地方国资驰援后，能够为其提供外源性的资本金补充渠道，并进一步增强其抵御风险的能力。

券商相关研报也指出，在当前信贷投放难度较高、息差压力加大、经营承压的背景下，地方政府增资对银行而言是较为重大的利好。此外银行增资落地后，也可能带来评级提升的机会。

在廊坊控股放出消息的28天前，廊坊银行刚刚完成了换帅。曾因颜值较高而被体誉为“最美银行董事长”的邵丽萍在执掌该行超6年半后因到龄退休，由原中国银行廊坊分行行长出身的崔建涛接掌。崔建涛的任职资格也在2024年年底获得了监管核准，自此其董事长一职实现了平稳过渡。

在邵丽萍任期内，廊坊银行从濒临倒闭的小银行跨入千亿级特色银行之列。总资产从2014年年末的584亿元增长至2024年三季度末的3076.11亿元，成为优秀区域银行典型代表。

华夏幸福控股曾为廊坊银行第一大股东，2019年初期确实为该行带来不小助力，但好景不长。2020年-2023年，廊坊银行实现营业收入分别为52.49亿、51.37亿、49.63亿元和45.63亿元，分别同比增长4.64%、-2.14%、-3.38%和-8.07%；实现归母净利润13.54亿、14.18亿、8.03亿元和5.39亿元，分别同比增长-9.81%、4.76%、-43.40%和-46.37%。

为挽救困局，廊坊银行将目光转向个人消费贷款，借互联网流量“发力”助贷业务。2020年-2023年年，廊坊银行互联网贷款余额分别为152.7亿、194.96亿、235.19亿、242.08亿元，在全部个人消费贷款中占比为86.39%、56.48%、93.7%、80.66%。

互联网消费贷成为新的业务支柱并未能拯救其业绩表现，相反屡遭投诉。在其网贷业务狂奔期间，据河北银保监局曾发布的数据，廊坊银行的投诉量一度位列省内城商行前三名。这反映了在追求业绩的同时，风险管理的失控带来了客户体验的恶化。

在廊坊银行业绩连年下滑的关口，对于接掌的崔建涛来说挑战不小。

截至2024年前三季度，廊坊银行实现营业收入27.51亿元，同比下降27.46%，净利润3.06亿元，同比下降64.62%。与河北省内的其他七家可比城商行比较，廊坊银行的营收和净利润均垫底。

报告期内该行利息净收入为26.89亿元，较去年同期减少6.29亿元，降幅达18.96%。手续费及佣金净收入为0.18亿元，同比下滑85.12%。投资净收益为1.00亿元，同比去年的2.66亿元减少了1.66亿元，降幅达62.41%。

从营业收入的结构比例来看，在27.51亿元中利息净收入占比达97.75%、手续费及佣金净收入占比为0.65%、投资综合收益占比为1.64%。若与业内其他城商行如南京银行相比，后者上述三项比例分别为50.87%、9.09%和39.54%。即廊坊银行的收入结构目前仍较为传统，数字化转型是继任者面临的问题之一。

该行的不良贷款率有居高不下之势。2020年-2022年该项数据分别为2.04%、2.02%和2.40%，均高于同期银行业平均不良水平。关注类贷款占比为3.53%、4.23%、4.01%；同期拨备覆盖率分别为157.97%、158.98%、156.40%；贷款拨备率分别为3.24%、3.23%、3.78%。

2023年，得益于廊坊银行“继续加大不良资产的处置力度，加强了对存量逾期客户的处置管理”，不良贷款余额有所下降，从上年末的39.34亿元降至36.58亿元；不良贷款率也从上年末的2.40%降至2.03%，下降0.37个百分点。截至2023年，末廊坊银行的关注类、次级类、可疑类贷款占比有不同程度下降，损失类贷款占比上升。

为缓解信用风险管控压力，廊坊银行加大减值准备计提力度，但考虑到其逾期贷款规模较大叠加仍划入正常类的逾期贷款及延期还本付息贷款的下迁压力，其拨备水平仍有待提升。该行2023年的拨备覆盖率153.19%，低于前三年的拨备覆盖水平。国家金融监管总局发布的数据显示，2023年四季度末商业银行拨备覆盖率为205.14%，廊坊银行的拨备覆盖率低于行业平均值，拨备水平仍有待提升。

崔建涛曾公开表示，未来要坚持以客户为中心，提升服务质量和效率。同时要加强风险管理和内部控制，确保银行稳健运营。他还强调要推动数字化转型，提升银行的竞争力。另外还会加强与政府、企业的合作，推动区域经济的发展。

廊坊银行能否在业绩提振、数字化转型等方面对症下药，尽快改善自身经营状况，成为新任董事长带领下的管理层的挑战。