信息不对称是影响中小微企业融资的关键因素之一。不少中小微企业由于财务信息不清晰，能够提供给金融机构的有效信息少，因此在贷款时往往会遭遇困难。更有部分小微企业没有信用借贷历史，征信信息一片空白，是“信用白户”，在首次贷款或借信用贷时也并不容易。因此，破解信息不对称问题、为中小微企业增信是缓解其融资难、融资贵的重要发力方向。

近年来，有关部门出台了不少措施破解信息不对称问题，去年10月份上线的资金流信息平台正是破局措施之一。资金流信用信息是中小微企业最优质的信用信息之一，是信息主体在交易过程中形成的，能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为并去除相关敏感信息后的交易统计信息。资金流信息平台一端连着中小微企业和个体工商户等经营主体；另一端连着金融机构，通过广泛收集并共享企业的收支、偿贷、履约等信息，能够激活“沉睡”的交易数据。对中小微企业来说，这能够大幅简化繁琐的证明材料，解决了传统线下打印资金流水单带来的企业跑腿难等问题，实现“企业少跑路，数据多跑路”。这更有助于填补中小微企业的信用空白，助力银行对处于“信用白户”的企业进行精准画像，提升中小微企业融资成功率。

不仅如此，这一平台更能有效解决金融机构跨行共享资金流信用信息的堵点、难点。该平台搭建起资金流信息在金融机构间流转的“高速公路”，能够帮助金融机构安全高效获取企业真实的资金流信用信息。通过建立制度化、体系化的资金流信用信息共享机制，资金流信息平台在充分保护中小微企业权益的同时，促进资金流信用信息共享，进而建立起企业价值评估和信用评价体系，破解“信用白户”难题。

对于接入资金流信息平台的金融机构来说，这既是机遇也是挑战。资金流信息平台一方面有助于银行高效开展贷前调查，既能提高贷款审核和放贷效率，又能精准评估和控制信贷风险，能够降低银行尽调成本，有效提升金融机构敢贷愿贷能贷的底气。另一方面这也对金融机构提出了更高要求。首批接入的金融机构应加快将资金流数据与信贷业务紧密结合，将平台查询嵌入贷前风控流程，积极开发相关定制化信贷产品，加快让企业的资金流数据转化为真金白银的“信贷投放”。同时强化科技赋能，进一步优化相关数据维度和覆盖范围，形成服务中小微企业的长效机制。与此同时，金融机构还应围绕技术对接、数据隐私与安全、市场风险等问题进一步提升服务能力，运用人工智能、区块链等技术强化风险预警功能，并严格进行合规审查与风险管理，确保数据安全共享。

截至目前，资金流信息平台上线的成效已经初显。从2024年10月份正式上线至2024年末，资金流信息平台已为5600万户企业和个体工商户建立了信用档案，覆盖资金流账户8800万个。在首批接入的金融机构实践基础上，接下来，应尽快总结经验，加快金融机构接入资金流信息平台的步伐，逐步实现全国范围内资金流信用信息共享全面覆盖，让更多的中小微企业从中受益。（本文来源：经济日报 作者：陈果静）