原创 人效、能效、智效,如何重塑保险业增长范式
创始人
2025-04-28 13:11:04
0

文丨金融八卦女特约作者:铁马

· · ·

众所周知,去年保险行业整体推动了产品定价机制改革;近日,险企们将再次面临着营销渠道的转型。在市场环境深刻的变化中,保险行业已形成普遍共识:优化业务结构质量的重要性,显著超越了单纯追求规模扩张。

作为行业领军企业,中国平安最新披露的2025年一季报,仍然向市场提交了一份彰显基本面稳健的业绩答卷。特别是在改革和转型的大浪潮中,中国平安仍然能将转型阵痛期转化为结构性优势建立期,这是因为中国平安对转型中“效率命题”的解析,鞭辟入里。

1.

/ 人效:渠道优化与个人价值的双轮驱动 /

作为总资产已经超13万亿的保险巨擘,中国平安仍旧没有放松对持续增长的追求,2025年一季度,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润379.07亿元,同比增长2.4%。其中,寿险及健康险业务归属于母公司股东的营运利润268.64亿元,同比增长5.0%。

这个阶段,营运利润才是经营的核心,因为寿险及健康险业务的大部分业务为长期业务,营运利润反映的是核心持续造血能力。中国平安的寿险及健康险业务,在一季度为整体营运利润增长作出了重要贡献。

而对于寿险和健康险来说,最重要的是新业务价值增长,一季度,中国平安寿险及健康险业务新业务价值达成128.91亿元,同比增长34.9%,按标准保费计算的新业务价值率为32.0%,同比上升10.4个百分点,都说明在拓展新客户和提升产品价值方面,人效变革在催生动力变革。

从代理人渠道来看,平安不断地实现着“质量换数量”,代理人渠道新业务价值同比增长11.5%,代理人人均新业务价值同比增长14.0%;

从银保渠道来看,银行生态在反哺保险业务,银保渠道新业务价值同比增长170.8%。一方面,依托平安银行的零售客户基础,实现“规模-价值”双升,另外中国平安也在持续巩固拓展与国有大行、头部股份行、城商行等合作;

还有平安的创新渠道社区网格模式,对存量客户进行了深挖,一季度社区金融服务渠道新业务价值同比增长171.3%。目前平安已在93个城市铺设131个网点,组建近2.4万人的"三高"精英队伍。显示出社区网格模式在服务质量和专业化方面更贴近用户,这也是保险行业存量时代的机遇和前景。

平安在人效上的提升,说明自2019年开始的寿险改革,成果已经进入全面展现期,即便是在低利率周期内,一样可以稳定地创造出“双增长”。

2.

/ 能效:战略协同下的价值释放 /

人效提升,自然而然驱动了能效的跃迁。对于中国平安这种体量的巨头来说,注重能效不仅仅是节约成本,而是将重心转向更长期的增长上,让组织保持战斗力。

在预定利率下调的大背景下,中国平安的许多产品已经率先实现了从“理财替代”到“服务嵌入”。

从集团“一盘棋”的角度来看,健康、医疗、养老不再是人生规划的“可选项”,而是现实生活中的“必答题”。所以中国平安也在推进“保险+医疗”“保险+养老”等模式与集团综合金融业务深度融合。

例如平安寿险不久前推出了“添平安”保险+服务解决方案,用保险产品作为核心,整合平安集团内外部优质资源,精准匹配了客户有需求的医疗、健康、养老服务,满足客户在不同人生阶段的多样化需求,为客户送去“省心、省时、又省钱”的体验。

这是通过产品形态迭代应对市场变化的缩影,更是推动着代理人从“销售顾问”到“康养顾问”转型的重要节点。

此外,中国平安全集团的综合金融业务也在这个基础上实现了共振。

截至一季度末,平安整个集团的个人客户数近2.45亿,较年初增长1.0%;客均持有合同2.93个,较年初增长0.3%;其中持有集团内4个及以上合同的客户留存率达98.0%。

对于平安来说,集团内的多入口引流,可以构建起“流量漏斗”,渗透集团综合金融服务,更是将保险从“风险对冲工具”升级为“生活服务入口”,在集团内实现获客、黏客、用户二次转化与复购。在集团优势下,一季度,平安新增客户864万,同比增长20.0%;个人客户主要产品的渗透率也持续提升,如一季度末,人身保障产品渗透率达45.8%,较年初增长0.9个百分点;财产保障产品渗透率达30.7%、较年初增长0.1个百分点。

与综合金融同步推进的,还有医疗养老战略。

现在,“医疗养老”已经逐渐渗透进了客户的心智,平安“医疗养老生态圈”的建设也取得了显著进展。

截至一季度末,平安的居家养老服务已覆盖全国75个城市,超19万名客户获得居家养老服务资格;高品质康养社区项目已布局5个城市。

当前,平安的医疗养老相关付费企业客户超4.2万家,实现健康险保费收入超385亿元。特别是,平安近2.45亿的个人客户中,近63%的客户同时享有医疗养老生态圈提供的服务权益,客均合同数约3.37个、客均资产规模达6.12万元,分别为不享有医疗养老生态圈服务权益的个人客户的1.6倍、4.0倍,更是说明平安的医疗养老生态圈既创造了独立的直接价值,也创造了巨大的间接价值,通过差异化的"产品+服务"赋能金融主业。

在综合金融领域,平安通过生态协同实现能效提升,在医养新蓝海中,平安通过用户基础“撬动”长期机遇,这正是其驾驭市场周期律动的底层密码。

3.

/ 智效:科技重构客户价值锚点 /

很多人分析保险行业的时候,还在将行业视为“人力密集型”或“资本驱动型”赛道,却忽视了科技投入对行业底层逻辑的重塑。实际上,科技已成为推动险企突破增长瓶颈、重构成本曲线的关键变量。甚至有“毒舌”的网友说,在保险行业如果忽略科技变量的分析,如同用马车的逻辑解读高铁——看似在讨论同一行业,实则已置身不同维度。

有业内人士曾这样评价平安——是金融企业中最懂科技的,科技企业中最懂金融的。

一季度,在风控和流程上,平安AI坐席服务量约4.5亿次,覆盖80%的客服总量,有效降低人工坐席成本;通过智能核保、智能理赔、智能续期实现93%的寿险保单秒级核保,寿险保单闪赔占比达56%,寿险保单复效提升12%;平安产险反欺诈智能化理赔拦截减损34.2亿元,同比增长14.0%,持续提升风控水平。

在业务上,平安正在积极推动以DeepSeek为代表的AI技术在业务核心流程中的应用平安产险实现原保险保费收入851.38亿元,同比增长7.7%;实现保险服务收入811.53亿元,同比增长0.7%;整体综合成本率96.6%,同比优化3.0个百分点。

在场景中,医疗领域AI辅助诊疗系统已覆盖2000种疾病,诊断准确率达95%以上,为医疗服务的精准化与智能化提供了有力支持。截至今年一季度,平安累计获得人工智能国内外竞赛冠军45项,专利申请数累计达55435项,位居国际金融机构前列。

现在,平安还沉淀出了沉淀海量数据,持续深化金融和医养领域垂直领域大模型的建设,积累超3.2万亿高质量文本语料,31万小时带标注的语音语料,超75亿图片语料,语音、语言、视觉大模型场景准确率都在领域内达到领先水平。

不难看出,科技已经可以深入覆盖中国平安的每一条业务肌理,变革业务模式,优化客户流程体验,成为了科技创新与金融价值的“融合范本”。

4.

/ 写在最后 /

行业深刻调整、政策持续驱动、老龄化加剧以及客户需求升级的多重背景下,提质增效都是险企转型的关键。

回看中国平安的一季度,通过重构释放个体的产能,打破了“增员即增长”的路径依赖;以生态协同挖掘了业务能效,让存量资源实现了复利效应;AI基建则重构成本曲线和更高效的大脑。

这三点齐发力,推动着转型红利的落地,也共同转动起了险企从“销售红利”到“管理红利+科技红利”的飞轮。

相关内容

热门资讯

月光下的心理疗愈:二月满月如何... 你是否在满月之夜,静静地仰望星空,感受那轮明亮的月亮带来的宁静与神秘?每当二月份的“雪月”升起,伴随...
原创 巨... 隔夜,现货黄金在欧盘前一度跌至4402.93的日内低点,随后有所反弹,单日振幅达480美元,最终收跌...
百惠金控:香港加速建构黄金中央... 近日,香港特区政府财政司司长发表网志,宣布将与上海黄金交易所(上金所)签署合作备忘录,并即将公布加强...
李佳琦夺达人商业价值百强TOP... 文 | 今朝新闻 近日,胡润发布《2025胡润达人商业价值百强》和《2025胡润中国流量新势力百强...
飞天茅台价格上涨 2月3日,“今日酒价”数据显示,26、25年飞天茅台价格上涨,2026年飞天茅台原箱报1625元/瓶...
年货供应充足,商超年味氛围渐浓 春节临近,年味渐浓,市民购置年货的热情持续攀升。我县各大商超已提前完成年货备货工作,通过科学分区、丰...
主力资金 | 尾盘抢筹9股超亿... 16个行业获主力资金净流入。 A股三大指数今日(2月3日)集体走强,行业板块呈现普涨态势,船舶制造、...
马斯克“点名”!太空光伏概念再... 马斯克看好的太空光伏概念股再度走强。 截至2月3日收盘,光伏ETF(515790.SH)报收1.12...
东鹏饮料今日登陆港交所实现“A... 深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜 中国饮料巨头加速奔赴全球资本舞台。2月3日,东鹏饮料正式在香港...
酸汤订单“热辣滚烫” 凯里市酸... 春节临近,黔东南州凯里市的酸汤企业迎来一年中最忙碌的时刻,整个产业洋溢着“开门红”的热浪,海外市场成...
Kimi们,活在BAT的阴影下 大厂凭借资本与流量,通过对外投资押注赛道、内部孵化复制爆款,将模型、应用和入口一并收入囊中。大厂不做...
白癜风医生李从悠:青少年白癜风... 临床中发现,青少年是白癜风的高发人群,越来越多的青少年受到白斑困扰,不仅影响外观,还可能打击自信心,...
美的等多家上市公司披露回购新进... 转自:扬子晚报 扬子晚报网2月3日讯(记者 范晓林 薄云峰)2月2日晚间,多家上市公司披露回购进展。...
活力广东何以吸引“天下货” 春节将至,新年味浓,国内市场对进口优质应节食品的需求持续升温。近日,在东莞清溪保税物流中心(B型)查...
反转定调春节行情,两大主线闭眼... 反转定调春节行情,两大主线闭眼捡钱——2月3日A股复盘 昨天还在割肉骂街,今天就追高拍腿,这就是A股...
地方两会聚焦消费扩内需 传统消... (图片来源:摄图网) (记者 叶菁)近期,湖南、河南等多地发放消费券;在地方两会中,多地围绕增强消...
经济热点快评|各地公布GDP,... 最近,各地2025年经济成绩单陆续公布: 山东跻身“10万亿之省”,北京新晋“5万亿之城”,大连、温...
刚刚,上海黄金交易所连发通知! 来源:滚动播报 (来源:上观新闻) 今天(2月3日),现货黄金重新站上4900美元/盎司,日内涨超...
原创 高... 2月3日,有行业媒体报道称,高鑫零售新任CEO李卫平连续两天没有出现在总公司,于1月29日被经侦突然...
原创 闷... 在探讨低调做人、高调做事这一文化传统时,我们不难发现,这种理念不仅渗透进了每个个体的生活,也深深地影...