低利率、低利差时代银行经营的量价平衡策略研究
○中国农业银行扬州润扬支行 张 洁
量价平衡策略是商业银行在低利率、低利差时代经营理念的革新，是实现稳健经营和持续发展的关键。银行应突破传统路径依赖，建立动态平衡思维：既要避免陷入“以价换量”的恶性竞争，也要防止“以量补价”的粗放扩张。
优化业务结构。一是优化存款结构，降低资金成本。通过代发工资、办理收款码等产品增加活期资金来源，提升活期资金、短期资金占比，降低资金成本，同时加强流动性风险管理。加强对个人和企业客户的资金归集，提高资金留存率。二是拓宽资金来源渠道，降低融资成本。积极发行金融债券、同业存单等债务融资工具，拓宽资金来源渠道。三是优化信贷结构，提高贷款收益率。精准定位目标客户，利用大数据、人工智能等技术手段，对客户进行精细化分类，识别出不同价值客户，为其提供个性化的金融产品和服务。
推动业务创新。一是发展金融科技，提升服务效率。加大金融科技投入，推动网点数字化转型，利用区块链、云计算等技术手段，降低运营成本，提高业务处理效率。二是拓展非利息收入渠道。拓展非利息收入渠道，加强手续费及佣金收入管理，提高服务质量和客户满意度，增加收入来源。三是积极探索新业务领域。加强对新兴行业的研究，如绿色能源、数字经济、智能AI等领域，探索新的业务增长点。加强与金融科技公司、互联网公司的合作，共同开发新产品和服务。四是创新信贷产品，提高收益水平。研发和推广具有市场竞争力的信贷产品，如供应链金融、绿色信贷等，以满足客户的多元化需求，吸引各种客户群体，拓展盈利渠道。
加强风险管理。一是完善风险管理体系。建立全面、系统的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。加强对各类风险的监测和预警，及时发现和处置潜在风险，确保业务稳健发展。二是提高风险应对能力。建立风险应对预案，提高应对突发事件的能力。加强与监管机构的沟通和协作，及时了解监管政策动态，确保业务的合规性。