由中国经济信息社主办的“2024广州投资顾问大会暨财富管理转型发展论坛”于12月14日在广州举行。盈米基金CEO肖雯在题为《买方投顾的扎根时代》的主旨演讲中对投顾业务模式和逻辑进行了梳理。她认为，投顾业务转型已成业内共识，具体可从三个维度进行推动。

图｜盈米基金总裁肖雯发表主旨演讲《买方投顾的扎根时代》

肖雯表示，目前国内主流投顾模式包括三种。

模式一是基金组合的跟投和内容陪伴，帮助客户一站式买入，并且持续调仓，实现了单一资产变成多产品、多策略，但主要关注基金组合业绩；

模式二是发⻋式组合+大V陪伴，除了帮助客户一站式买入，还帮助客户卖出，并且持续调仓，不仅将单一产品变成了多产品策略，并且关注客户资金进出结构，从而改变了客户的投资行为；

模式三是包括 资金规划、资产配置和个性化陪伴的以“客户账户”为核心的投顾模式。

通过深度了解客户KYC、帮客户制定目标和规划、跟踪目标、提供投顾解决方案等，不仅解决客户投资方面的难题，同时也帮助其实现财富目标，提升投资体验。

图｜盈米基金总裁肖雯发表主旨演讲《买方投顾的扎根时代》

在梳理业务模式的基础上，肖雯也对投顾业务逻辑进行了分析。她认为，投顾业务不仅帮助客户解决买卖难题，还能提升客户体验。

这是关于目标、波动和收益的函数，通过这三者的拆解和分而治之，管理了客户预期；通过对目标分解和钱的分类，引导客户关注⻓、短目标的实现与达成，而非每日净值。

而在谈及投顾业务和销售业务、资管业务的区别上，肖雯认为， 买方投顾最大的特点是投顾一定与客户密切相关，与客户的风险承受能力、目标、资金期限等相关，销售、资管与投顾的最大区别也正在于此。

同时，需要以投教提升客户的投资认知，让客户理解金融产品的复杂性，理解投资的理念和逻辑，从而改善投资行为。

试点5年，投顾业务步入关键期，投顾业务未来发展会如何发展？肖雯表示，目前产业环境已发生变化、行业费率的改革以及居民财富的配置结构也正在重构，诸多因素倒逼行业转型已成共识。

“我们到底能够给客户提供什么样的价值？投顾和销售、资管的区别到底是什么？把这两个问题认知清楚了，才能实现转型。”她说。

在肖雯看来，财富管理行业转型，是向以资产配置为核心的投顾业务升级，具体可从三个维度提升：

首先， 从以产品为中心向以客户为中心转型，其中包括客户的账户、风险承受能力以及不同人生阶段的不同目标等；

其次， 以交易为中心向以资产配置为中心升级，通过多元资产配置，来满⾜投资者不同阶段的⼈⽣需求和投资⽬标；

最后， 以手工作业向数字化服务能力体系建设升级。在投顾试点五周年之际，买方投顾业务也逐步从“风口的时代”步入“扎根的时代”，把根系深深扎在客户的需求和目标里，不断打磨服务能力和基础设施，努力根深叶茂，跨越鸿沟，迎接买方投顾“大众市场”的到来。

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