6月4日，中银消费金融有限公司批量转让20期个人消费贷款不良资产包，未偿本息总额合计13.02亿元，涉及浙江、山东、北京、云南、四川、辽宁等20多个省市的9400多名借款人。

此前，今年5月份，中银消费金融公开转让20期个人不良贷款项目，涉及未偿本息总额共计19.04亿元，借款人覆盖安徽、广东、贵州等14个省份。

据了解，中银消费金融这些不良资产均以十分低廉的价格进行转让。例如，第40期不良资产包未偿本息总额1.34亿元，转让起始价仅为531万元，约相当于0.4折。第38期不良资产包未偿本息总额3.27亿元，转让起始价仅为624万元，约相当于0.19折。这意味着，一笔100万元的不良贷款通过公开转让变现只能收回来2~4万元。

今年以来，中银消费金融已公开转让个人不良贷款超60亿元，2024年则公开转让个人不良贷款超100亿元。如此大手笔廉价甩卖不良资产，折射出中银消费金融资产质量持续恶化、业绩大幅下滑的现实困境。

中银消费金融作为国有大行旗下的持牌消费金融公司，曾凭借强大的股东背景和先发优势，在消费金融领域遥遥领先。然而，近年来其经营状况却急转直下，2024年上半年更是出现了首次中期亏损，净亏损3.06亿元，成为同期公布业绩的消费金融公司中唯一亏损的企业。

中银消费金融2024年度信息披露报告显示，该公司2024年全年实现税后利润仅0.6亿元。截至2024年末，该公司资产总额796.70亿元，净资产 91.00 亿元，贷款余额784.05 亿元。

中银消费金融成立于2010年6月，是全国首批试点的四家消费金融公司之一，也是上海市第一家消费金融公司。中银消费金融不仅具有先发优势，还有中国银行、百联集团、陆家嘴金融等知名股东加持，可谓占据了“天时地利”。2015年至2017年间，中银消费金融的净利润持续保持行业首位。

然而，自2018年起，中银消费金融的增长势头戛然而止。2021年开始，该公司的净利润便开始节节败退，从2021年的8.53亿元降至2022年的6.32亿元，进一步降至2023年的5.37亿元。2024年该公司的净利润则出现断崖式下滑，跌破1亿元大关，创下0.595亿元新低，跌幅接近90%。

对比同行业公司，2024年中邮消金和宁银消金的净利润分别为8.04亿元、3.03亿元，净利润增速均超过50%。此外，海尔消金、哈银消金、小米消金、湖北消金等公司在2024年也实现了不同程度的增长。

在净利润出现持续衰退的同时，中银消费金融的不良贷款规模却在持续增加。截至2022年至2024年末，该公司不良贷款规模分别为17.28亿元、24.95亿元和27.92亿元，不良贷款率分别为为 2.80%、3.47%和3.56%，不良贷款规模和不良贷款率“双升”态势明显。

数据显示，2022年~2024年，中银消费金融营业收入分别为67.58亿元、78.56亿元和75.47亿元，净利润分别为6.32亿元、5.37亿元和0.595亿元。截至2022~2024年末，该公司资产总额分别为644.03亿元、748.16 亿元、796.70亿元，发放贷款和垫款总额分别为578.00 亿元、670.75亿元、734.14 亿元；资本充足率分别为13.68%、12.24%、11.37%，不良贷款拨备覆盖率分别为280.16%、231.00%、208.26%。

中银消费金融总部设在上海，目前已设立了 24 家区域中心。该公司注册资本15.14 亿元，中国银行为第一大股东，持股比例高达42.80%；百联集团为第二大股东，持股比例22.08%。该公司董事长高维斌曾担任中国银行广东省分行副行长、中国银行总行风险管理部副总经理、中国银行总行审计部负责人等职务。该公司总经理陈小琳曾担任中国银行厦门市分行副行长、中国银行大连市分行副行长、中国银行福建省分行副行长等职务。

据盈利模式介绍，中银消费金融的收入来源主要为利息收入，该公司通过自有资金、同业拆入、银行借款等渠道获得资金后，向客户发放个人消费贷款，并依据贷款合同约定，向客户定期收取贷款利息收入。2022~2024年度，该公司利息净收入分别为67.00亿元、78.13亿元、75.19亿元。

2024年12月，上海金融监管局公布的罚单显示，中银消费金融因催收行为不当、投诉管理工作不到位、对合作机构管理未尽职等多项违法违规行为，被处以罚款90万元处罚。该公司时任金融机构合作部主管柳海锦、云南区域中心渠道经理何治欣分别受到警告处罚。

2024年7月，中银消费金融被查获“员工行为管理严重违反审慎经营原则”的违法违规行为，被上海金融监管局处以罚款50万元处罚。该公司时任重庆区域中心职员万意，因对公司员工行为负有直接责任，被禁业5年。

据中银消费金融官网披露，该公司2024年度收到国家金融监督管理总局上海监管局转办投诉503件。从地区分布来看，主要集中在华东、华中地区，合计占比63.8%；从投诉原因来看，主要涉及协商还款与贷后管理方面，占比83.1%。