6月20日，国家金融监督管理总局广东监管局发布批复（粤金复〔2025〕206号），核准钱曦珠海华润银行股份有限公司（以下简称“华润银行”）董事长的任职资格。

图片系广东金融监管局核准钱曦华润银行董事长

资料来源：广东金融监管局网站

时隔不到两年火速提拔，行长职位正“招兵买马”

钱曦具备数十年招商银行履职背景，历任该行多区域一把手职位，积累了丰富的管理经验。值得一提的是，钱曦此次并非为空降至华润银行，其在前年已来到该行担任行长一职。此次用时不到两年，其即以外聘高管身份再度荣登华润银行掌舵者职位，进一步晋升为董事长。火箭提拔的节奏，可见股东层面对其过往工作和背景的认可。从行业评价来看，钱曦以其稳健的领导风格和敏锐的市场洞察力著称。其在招商银行任职期间，其关注投贷联动，也重视创新业务发展，企业家才能有望在华润银行再度复刻。

图片系华润银行现任董事长 钱曦

钱曦为标准的“70后”，今年55岁，为西南财经大学金融学博士，并拥有高级经济师职称，经济金融理论背景扎实。工作履历方面，表现也不凡，其拥有招商银行长期区域一把手管理经验，曾任广州分行、大连分行、佛山分行和西安分行党委书记和行长，期间还担任过招商银行总行战略客户部总经理。

2023年，钱曦迎来人生中重要转变。当年5月，华润银行公开招聘总行行长，钱曦凭借专业知识和深厚管理背景，在此次招聘中脱颖而出。2023年8月，华润银行官宣聘任钱曦为行长，且在随后的12月广东金融金管局正式核准其任职资格。尽管行长职位已然高悬，但这并非钱曦在华润银行的终点：时隔一年半时间，钱曦再肩担重任——2025年1月，华润银行董事会选举钱曦为第八届董事会董事长，并于昨日再度获监管核准。

钱曦拥有深刻的投贷联动理念，并持续关注创新。其曾在深圳文博会发表过演讲《守正出奇，扼住文化市场风险；大步前进，从混改切入投商行业务》；在出任招行大连分行行长期间，钱曦被聘为大连海事大学综合交通运输协同创新中心的客座教授；在西安分行任职期间，其曾撰写《科技驱动创新 打造陕西涉外企业高效服务体系》等学术论文，可其对科创始终保持了强烈的敏感。与此同时，招商银行内部员工曾点评钱曦为：不大像个行长，更像个业务经理，碰上出差，背起自己的黑色双肩包就走，很有南方干部的做派。

值得一提的是，或许是因为同属本地原因，华润银行与招商银行的缘分不至于此：2015年，华润银行面临高管全面更替，招行背景高管即加入掌舵，其中原招行佛山分行行长艾东担任华润银行行长兼党委书记，原招行副行长尹凤兰则被任命为华润银行监事长。

图片系华润银行前任董事长 宗少俊

在今年1月，华润银行进行了董事会换届，前任董事长宗少俊却未进入新一届董事会名单。对比来看，宗少俊和钱曦学历和工作资历倒有不少相似之处，例如宗少俊同样拥有经济学领域博士学位（博士毕业于中南财经政法大学）。工作履历方面，宗少俊也拥有银行多区域一把手管理经验，其长期深耕农业银行系统，曾任深圳市分行行长，北京市分行行长助理、贵州省分行行长等，并于2017年加入华润银行担任行长，并在多年后升任董事长一职。

值得注意的是，华润银行于2024年曾提出“价值重塑、业务重塑、精神重塑、组织重塑”的发展战略，因据此推动大规模的组织架构调整和管理层优化，推动干部能上能下，重塑干部队伍结构。考虑到宗少俊为1975年生人，本已处于临退之际，尽管从实际操作中核心高管往往能突破年龄限制继续履职，但年龄因素或为当下宗少俊“让贤”的重要考量之一。

目前来看，华润银行资产规模并不算突出（去年资产规模才突破4000亿），但核心高管人员并不亚于万亿城农商行同业。尽管目前行长职位因钱曦晋升形成空缺，但当前副行长和行长助理数量总计已高达7位。具体来看，历经次轮管理层变动之后，华润银行形成以招行背景高管钱曦执掌帅印，“五副二行助”的管理层格局，其中五位副行长分别为张宏山（兼任董事会秘书）、田宇、陈世长、徐伟国和郑强，行长助理为程绍凯和陈建军。此外，核心高管还包括首席信息官张昕，其负责银行的数字化转型和信息技术管理。

表格系华润银行截止2024年末核心高管名单情况

资料来源：公司年报

令人诧异的是，华润银行并非将副行长内部晋升行长作为第一选择。机构之家注意到，就在钱曦被银行内部官选为董事长之后，华润银行即开始紧锣密鼓地进行全国招募行长。今年2月，“华润招聘”公众号发布公开海选总行行长一职。从此次招聘要求来看，应聘者需从事银行业工作10年以上，年龄不超过50岁，且要求应聘者曾任职机构规模与华润银行相当，或者更高，即国有大型商业银行或全国性股份制商业银行一级分行（资产规模需4000亿元人民币以上）行长（含相当职务）；或者资产规模4000亿元人民币以上的城商行、农商行（农信社）总行副行长及以上职务。而在钱曦曾参加的2023年华润银行海选行长招聘中，要求应聘者曾任职机构的资产规模仅需达到3000亿元，在年龄要求上则为“1970年以后出生”，由此可见本次海选行长已进一步收紧了相关要求。

图片系华润银行2025年总行行长招聘公告及要求

资料来源：华润招聘公众号

钱曦任期内收入表现稳定，但资产质量压力短期难以改变

2010年1月，珠海市商业银行完成战略重组，华润集团将其纳入麾下并更名为华润银行。华润银行也因此实现了一次飞跃性扩张。同时，该行完成更名、增资、设立异地分行、发行信托等一系列大动作，可谓雄心勃勃。

表格系华润银行截止2024年末股东情况

资料来源：公司年报

2024年为钱曦加入华润银行首个完整年度。对于新任行长钱曦而言，先平稳再进取或其主要考量。2024年，华润银行实现营业收入71.3亿，同比增长4.9%，增速虽较2023年提升0.61pct，但增长速度并不算快。

这期间，两位数的扩表速度是该行收入增长的重要保证，以应对利差下滑和中间业务收入不足。具体来看，2024年末，华润银行总资产规模同比增长11.6%至4340亿，并成功跨越至4000亿城商行之列。从过去几年华润银行总资产增长情况来看，均实现两位数增长：2021年至2023年翻倍增长18.7%、13.8%和22.3%。然而，在2024年，华润银行净利差水平进一步下降至1.26%，同期净息差水平下降至1.23%，分别将上年收窄24BP、27BP。此外，受债券市场向好推动，华润银行非息收入进一步增长至25.5亿。

尽管在收入端维持稳定，在时任行长的钱曦仍面临两大挑战：一、资产质量压力加大；二、受此影响，盈利水平下滑。

复盘过去几年数据，华润银行逾期类贷款快速增长：2022年末，该行逾期贷款余额为36.3亿，到了2023年末则快速增长至67.0亿，接近翻倍；此外，华润银行逾期类贷款在2024年末进一步提升至80.7亿，远高于同期不良贷款表现。作为前瞻性指标，该行逾期贷款快速上升，指向其潜在资产压力较大，如何认定和应对，成为重要挑战之一。

图片系华润银行2022年至2024年逾期贷款余额表现（亿元）

资料来源：企业预警通

华润银行对此的应对措施即是：加大不良核销。从表面来看，该行不良率在近几年整体呈现下行态势，其中2024年同比下降8BP至1.65%，自2018年不良率高点之外，该指标呈现逐年下降态势。不过与此形成对比的是，该行计提的信用减值损失却在大幅上升：2022年至2024年分别为20.9亿，29.6亿和42.9亿。在此背景下，该行拨备前利润和利润总额水平增长呈现分化：其中过年的两年中拨备前利润同比增长6.2%、6.6%至42.4亿、45.5亿，不过利润总额却是同比下降33.1%、82.5%至12.7亿、2.2亿。

这看似矛盾的现状，实际上则为同一事件的两面。事实上，华润银行加回核销之后不良生成仍保持较快增长，因此在大幅计提大幅核销的背景下，虽然不良率表面上是下降了，但造成的高信用成本仍影响该行的净利润表现。在此背景下，该行整体拨备水平也仍在下降通道之中，其中2024年贷款拨备率为2.85%，环比继续下降7BP。

图片系华润银行不良贷款率与贷款拨备率情况

资料来源：企业预警通

资产摆布来看，华润银行对房地产领域仍呈一定的依赖。根据该行2024年年末，贷款行业分布中，对房企贷款占比仍高达269.2亿，占比为11.17%，仍位列贷款行业第一；与此同时，租赁和商业服务业为267.8亿，占比11.11%，且较上年8.36%的占比水平大幅提升，这部分贷款往往和地方城投平台相关。除此之外，华润银行个人贷款1110.8亿，占比46.1%，几乎接近半壁江山，零售贷款布局较多，这或许也是华润银行偏好招商银行系高管的侧面印证之一。

表格系华润银行2024年贷款投放分行业表现

资料来源：公司年报

由此可见，钱曦在华润银行体系内快速晋升，这不仅是该行与招商银行基因的契合，同时也是对其能力的肯定和未来发展的预期。与此同时，华润银行近几年虽收入增长稳健，但难掩资产质量压力，信用成本提升从而侵蚀利润水平。这一现状，虽然是一把手钱曦面临的挑战，但也会成为其成功应对后的重要功绩，值得期待。