在当今经济环境下，手握百万资金，是投资楼市还是稳守银行，成为了许多人面临的抉择。以往，房产和银行存款一直是中国老百姓最主要的两大投资渠道。过去几十年，楼市蓬勃发展，房产占据了居民家庭总资产的绝大部分，高达77%，而金融资产仅占23%。人们普遍认为，有余钱就该买房。

然而，自2023年以来，国内房地产市场显现出新一轮的调整迹象。今年1月至11月，全国商品房销售面积同比大幅下降23.3%，约为12.12亿平方米，销售额同比下降26.6%，约为11.86万亿元。更令人关注的是，在全国70个重点城市中，竟有69个城市的二手房价格出现下跌，仅剩1个城市勉强持平。

与此同时，经历三年疫情之后，人们风险意识增强，纷纷选择将资金存入银行，以求稳妥。今年前三季度，我国存款总额激增22.48万亿元，其中住户存款增加14.42万亿元，可见储蓄意愿之强烈。

然而，银行存款利率也持续下行。今年以来，国内银行连续下调存款利率，目前三年期存款利率已降至3%以内，一年期存款利率更是跌破2%，创下历史新低，且未来仍有进一步下行趋势，这意味着储户的存款收益将越来越少。

面对楼市调整和存款利率下行的双重挑战，一个问题浮出水面：手握100万，究竟是继续存银行，还是抓住“楼市抄底”的机会？

一部分人认为，尽管当前楼市低迷，但政策利好频频出台，未来房地产市场复苏是大概率事件，而银行存款利率只会越来越低。因此，手中有闲钱还是买房更为划算。

然而，另一部分人则坚持认为，国内房地产调整的大趋势已经形成，未来房价下跌的可能性更大。选择将钱存入银行，至少可以保证本金和利息的安全，是一种更为稳妥的策略。

那么，究竟哪种选择更明智呢？我们更倾向于建议，手握100万，继续存银行更为实在，原因如下：

首先，当前国内房价普遍居高不下，100万在一二线城市可能连首付都难以凑足，更别提全款购房。如果选择贷款买房，每月需要承担沉重的房贷压力。一旦遭遇收入减少或失业等突发状况，生活将变得更加艰难。相比之下，即使银行存款利率不高，100万每年至少还能产生两万多元的利息，这笔收入不仅可以缓解生活压力，还能补贴家用。

其次，投资决策应顺应市场趋势，切忌逆势而为。在房价上涨的趋势下，买房自然比存银行更划算。然而，当前国内房价正处于下跌通道之中，将钱存在银行无疑是更明智的选择。

虽然银行存款利率不断下降，但至少本金是安全的。在高位买房则面临着资产缩水的风险。数据显示，许多在2019年至2021年购房的家庭，如今房产价值甚至跌破了首付款。存款最多只是资产贬值，而高位买房则极有可能导致资产大幅缩水。

最后，当前各地房价都存在着较大的泡沫，下行空间巨大，而存款利率已接近底部区域，进一步下调的空间有限。目前，国内二三线城市的房价收入比普遍在20-25之间，这意味着当地居民需要不吃不喝工作20-25年才能买得起房。而北京、上海、深圳等一线城市的房价收入比更是高达50-60，这意味着当地居民需要不吃不喝工作50-60年才能买得起房。

特别是北京、上海、深圳的房价已经位列全球最高房价城市的前列。如此巨大的房地产泡沫终将回归居住属性。现在将钱存在银行，只要本金不受损失，未来等到房地产泡沫被挤干之后再买房，购房成本将会大大降低。

综上所述，对于手握100万的人来说，我们给出的建议是“继续存银行”。或许有人会说，现在银行利率这么低，而房地产市场又频频传来利好消息，现在正是买房的好时机。但实际上，即使手握100万，想在国内大城市买房，仍然需要背负沉重的房贷压力，每月面临较大的还贷负担。在市场不明朗的情况下，稳健的策略或许才是更优选择。