近期，中信银行2025年年报与2026年一季报接连公布，报告显示，中信银行总资产站稳10万亿元台阶，规模与体量再上新阶。

可随之而来的是利增速放缓、息差持续收窄、人事动荡、合规风险频出等问题逐渐显现。

经营下滑

3月20日，中信银行发布2025年年度报告，交出一份“规模增、利润缓、质量忧”的成绩单。

年报数据显示，中信银行全年实现营业收入2126.36亿元，同比微降0.28%；归属于本行股东净利润706.18亿元，同比仅增2.98%，增速跌入个位数低位区间，盈利增长动能明显衰减。

营收承压核心在于息差持续收窄，2025年利息净收入1444.69亿元，同比下降1.51%；净息差1.63%，同比收窄0.14个百分点；净利差1.60%，同比收窄0.11个百分点，在利率市场化与让利实体经济双重压力下，核心盈利空间持续被挤压。

资产规模方面，集团总资产首破10万亿元大关，达10.13万亿元，同比增长6.28%；贷款及垫款总额5.86万亿元，同比增2.48%；客户存款总额6.05万亿元，同比增4.69%，存贷增速显著弱于资产增速，规模扩张依赖同业与投资拉动，内生增长动力不足。

资产质量表面平稳，截至2025年末，不良贷款率1.15%，微降0.01个百分点；但不良贷款余额672.16亿元，较上年增加7.31亿元；拨备覆盖率203.61%，大幅下降5.82个百分点；贷款拨备率2.33%，下降0.10个百分点，风险抵补能力持续稀释。

资本与流动性同步承压，核心一级资本充足率9.48%、一级资本充足率10.90%、资本充足率12.80%，均较上年下滑；流动性覆盖率144.22%，同比骤降73.91个百分点，缓冲空间快速收窄。

2026年4月29日披露的一季报，让经营压力进一步显性化，一季度实现营业收入546.49亿元，同比增5.23%；归母净利润200.98亿元，同比增3.02%，增速仍处低位。

资产规模小幅增长，总资产10.24万亿元，较上年末增1.09%；贷款总额5.99万亿元，增2.34%；存款6.19万亿元，增2.28%，规模扩张全面减速。

结构失衡加剧，公司贷款（不含贴现）增长6.48%，个人贷款（不含信用卡）下降0.66%，信用卡贷款下降2.52%，零售信贷持续收缩。

资产质量压力持续释放，不良贷款余额687.45亿元，较上年末大增15.29亿元；不良率持平1.15%，拨备覆盖率202.45%、贷款拨备率2.32%，双降。

资本充足率全线回落，核心一级资本充足率9.33%、一级资本充足率10.69%、资本充足率12.51%，资本约束日益收紧。

从年报到一季报，中信银行陷入“规模难快增、盈利难提速”的困局。

人事动荡

2026年5月，赵元新副行长任职资格获监管核准并履职，中信银行副行长席位由5名增至6名，此次补位，是该行近半年来管理层接连动荡背景下的重要一步。

此前，前任行长芦苇因工作调整离任，行长岗位已空缺近半年，核心管理架构长期处于待补位状态。

中信银行公告显示，赵元新1974年2月出生，拥有29年银行业从业经验，湖南财经学院经济学学士，经济师职称。

2005年加入中信银行，历任南昌、苏州、上海三家分行行长，2025年11月调任总行授信执行部总经理，2026年3月起任党委委员，对信贷风控一线业务熟稔。

公告显示，其近三年无重大处罚或不良记录，独立董事也明确认可其任职资格，是体系内典型的“本土成长型”管理干部。

2023年开始，中信银行便启动了新一轮管理层迭代，2023年，方合英辞去行长职务，接任董事长，刘成接棒行长；2024年10月，贺劲松副行长任职资格获监管核准并正式履职；2025年3月，谷凌云副行长任职资格获监管核准并正式履职，高管团队持续补充。

从2023年方合英升任董事长、刘成接任行长，到2025年芦苇接棒，再到此次赵元新补位副行长，中信银行近年管理层调整节奏明显加快。

背后很大一部分原因，离不开内部贪腐问题集中暴露、内控治理失守，2023年11月，原行长孙德顺因受贿9.795亿余元被判死缓，在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁、不得减刑假释；2025年7月，中信银行财富管理部副总经理袁东宁因涉嫌严重违纪违法接受调查；2025年12月11日，贵州省六盘水市中级人民法院一审公开宣判中信银行股份有限公司资产管理业务中心原副总裁罗金辉受贿一案，对被告人罗金辉以受贿罪判处有期徒刑十二年九个月，并处罚金人民币二百万元。

多起高层，核心中层贪腐案件接连爆发，引发管理层岗位变动、人员调整，进而使得银行高层人事更迭愈发频繁，管理层格局长期处于不稳定状态，也进一步加剧了银行整体经营管理的不确定性。

罚单频发

严监管常态下，中信银行违规问题集中暴露，处罚频次与金额双升。

这不是个例，早在2025年9月19日，北京分行就因“贷款‘三查’失职”被罚50万元，4名责任人被警告；9月18日海口分行、三亚分行及海口大英山支行因“贷款管理不尽职、信用证业务管理不到位”，合计被罚155万元。

同年10月，龙岩分行因“违规收取银票敞口风险管理费、流动资金贷款贷后管理不到位”被罚50万元；11月，伊犁分行因“信贷业务违规”被罚20万元；12月，四川监管局对成都分行及4家分支机构开出大单成都分行被罚230万元，4家分支机构合计被罚250万元，5名责任人被警告并罚款35万元。

进入2026年1月，江苏监管局集中披露，2025年12月以来，中信银行南京、泰州、盐城、徐州等8家分支机构被罚，机构合计被罚660万元，多名责任人被警告并罚款。

其中，南京分行因违规筹组银团收取银团贷款安排费、贷款资金发放和支付管理不到位、银行承兑汇票授信审查不审慎等，被罚190万元，三名时任部门总经理分别被警告并罚款6万至8万元。

不到一年时间，中信银行系统内从总行到分行、从北到南、从信贷到理财、从外汇到反洗钱等业务接连出现问题。

一边是财报数据暴露的增长瓶颈与资产压力，一边是人事动荡和监管罚单直指的内控失效与合规漏洞。

若不能尽快扭转粗放经营模式、筑牢风控合规防线、修复盈利增长动力，这家十万亿级股份行，或将在行业竞争与风险冲击中陷入更大被动。

来源：经理人网

编辑：曹諵

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