不产一根羊毛，却成为全国最大的羊毛衫集散地，全国的毛衫产品中，平均每3件就有1件是在这里生产制造。

浙江嘉兴桐乡濮院，这个没有先天资源禀赋的小镇，靠着一代代经营者的传承和创新，硬是从零起步，成长为占全国羊毛衫市场七成份额的产业重镇。

图为嘉兴桐乡濮院羊毛衫产业创新发展区 俞晓妹摄

眼下虽是羊毛衫零售淡季，濮院却忙碌如常。原料储备、新品研发、批量生产……上千家经营主体正利用这段“空档期”提前布局，备战秋冬旺季。这里已形成从原料采购、成衣织造到线下门店、直播电商的完整产业链，集聚各类经营主体超过6700家，“前店后厂”是区域最鲜明的经营底色。

然而，厂房要扩建、设备要更新、原料要备货，钱从哪来？尤其近年来直播电商崛起，订单爆发式增长，淡季备货、临时垫资的需求呈现“短、频、急”特征，等不起银行漫长的审批流程。

“无中生有”链上破局

作为发源于义乌，深谙“无中生有”义乌经验的市场银行，浙江稠州商业银行（下称：稠州银行）始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的发展定位，针对濮院羊毛衫产业的融资痛点，创新推出羊毛衫产业集群专项批量授信模式。

面对集群内企业普遍缺乏足值抵押物的现实困难，稠州银行不唯抵押物，以“产业链信用+政策性担保+实控人连带责任担保”组合模式来增信。同时，深入分析企业纳税数据、上下游合作订单、长期经营履历，以集群整体风险评估替代单户重复调查，将贷款审批从“月”级压缩到“周”级甚至“天”级。线下，客户经理进驻产业园区、行业商会实地摸排；线上，依托税务、经营流水等大数据筛选优质客群，实现精准画像、批量授信。

桐乡市尚亿服饰有限公司（下称：尚亿服饰）是这一模式的首批受益者。这家在当地深耕毛衫织造二十余年的企业，年产羊毛衫110万件，年营收达3亿元。企业计划扩建厂区、提升产能，却因有效抵押物不足，在传统银行授信前融资受限。稠州银行依据其稳定的纳税记录、长期上下游合作订单及多年经营履历，以集群授信模式，快速发放400万元贷款，助力厂区建设与产能提升，进一步巩固上下游合作链条。

更重要的是，尚亿服饰成为该行“以点带面”的支点。依托企业负责人的行业影响力，该行深挖上下游供货商、加工厂、直播商户资源，形成“落地一户、辐射一圈”的链式裂变。2026年来，羊毛衫集群项目专项授信总额达1亿元，已惠及企业达23户。

“敢为人先”集群花开

一套打法行之有效，关键在于可复制。依托羊毛衫集群的成熟经验，稠州银行迅速将这一模式推广至其他特色产业集群。

在海宁经编产业，集群授信结合经编企业订单流水与行业地位，为多家企业提供了首贷支持；在海盐紧固件基地，大量中小加工厂通过产业链信用评估获得增额贷款，用于原材料集中采购；在嘉兴水果市场，批发商户具有明显的季节性资金需求，通过“随借随还”的灵活用款方式，融资需求得到了有效满足。

截至目前，嘉兴羊毛衫、经编、紧固件、水果市场四个集群合计授信总额达3.3亿元。从羊毛衫一枝独秀到四大产业齐头并进，从“单点支持”到“集群赋能”，稠州银行用实践验证了集群授信模式的普适性和生命力。据了解，该行2025来已落地 49个集群授信项目，总授信额度超39 亿元，涉及轻纺、保温杯、洁具、五金等各产业。

集群批量授信模式让经营数据、产业链成为真正的“可变现资产”，有效缓解了“融资难、融资慢”问题。对于地方产业，它以低成本、高效率的方式将金融资源精准注入产业链关键环节，助力传统产业提质升级、拥抱新业态。对于银行自身，实现了批量拓客、风险强化、业务增效的良性循环。

产业链在哪里，金融的触角就延伸到哪里。服务实体经济、畅通国民经济循环，需要更多这样的精准滴灌与链式赋能。

（浙江稠州商业银行 俞晓妹供稿）