党的二十届三中全会强调，积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融关系小微企业、“三农”等经营主体的发展。在政策指引下，金融资源正加速向普惠领域汇集。

2025年2月份，国家金融监管总局发布2024年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示，2024年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额81.4万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额33.3万亿元，同比增长14.7%。

“三农”是普惠金融支持的重要领域之一，各地农村商业银行积极扎根农村推进金融服务。浙江农商联合银行辖内龙湾农商银行业务管理部负责人应晓红表示，该行积极拓宽担保方式、减费让利、搭建销售平台，为经济薄弱村农户、农业企业、农民专业合作社解决实际困难，目前已为3.3万户提供247.09亿元涉农贷款资金支持。浙江农商联合银行辖内开化农商银行聚焦当地农业特色产业信贷需求，通过产品创新将原信用额度放大1.5倍。同时坚持“农业服务优先、春耕资金优先、农户贷款优先”原则，为农业生产开辟“绿色通道”，原则上当天完成贷款审批。

专家表示，未来可通过推广农业设施抵押融资贷款等方式缓解有效抵押物不足问题。“近年来，各地引导农业经营主体投资建设了一批高质量、高水平、高价值的现代农业设施，据估算，全国已建成的设施种植大棚至少价值2万亿元。由于不能确权到经营主体名下，无法成为银行认可的有效抵押品，导致资源资产难以盘活。”中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员谢玲红说。

各地积极探索农业设施确权颁证登记和抵押贷款试点。谢玲红认为，需要继续在实践中逐步建立健全农业设施确权登记管理体系，并以此为基础推进农业设施抵押融资。鼓励引导试点地区积极探索“抵押贷款+贴息” “抵押贷款+再贷款”“抵押贷款+农业保险”“抵押贷款+担保”，形成政策合力，降低融资成本和风险。加快农业设施流转交易和处置变现，鼓励试点地区建立健全农业设施抵押贷款风险补偿机制，助力金融机构敢贷愿贷能贷。

资本市场在分担创新风险、促进资本形成等方面具有独特优势，发力普惠金融需要发挥资本市场的作用。目前中国证监会进一步发挥资本市场功能作用，加大对普惠民生等重点领域支持力度，为经济社会发展重大战略、重点领域、薄弱环节提供更高质量的产品和服务。“在普惠金融方面，开展普惠金融试点，建立健全全国股转系统与区域性股权市场合作对接机制，便利专精特新等中小企业在新三板挂牌，通过考核评价等制度安排，推动行业机构加大普惠金融业务投入和中小微企业服务力度。‘保险+期货’通过期货市场为农户提供风险管理和价格保障，已平稳运行10年，涵盖20余个涉农品种，惠及31个省（自治区、直辖市）农户超700万户次，海南白沙天然橡胶、陕西黄陵苹果项目相继获评全球减贫最佳案例。”中国证监会新闻发言人周小舟表示。（经济日报记者 彭 江）