首份上市银行2024年年报出炉，平安银行交出一份整体经营稳健的成绩单。

受市场变化、主动调整资产结构等因素影响，平安银行2024年营业收入、净利润同比有所下降，实现营业收入1466.95亿元，全年实现净利润445.08亿元。2024年末，资产总额57692.70亿元，较上年末增长3.3%；不良贷款率1.06%，与上年末持平。

3月17日，平安银行党委书记、行长冀光恒在业绩发布会上表示，过去一年，银行业仍然面临息差继续收窄、有效信贷需求不足等挑战，股份制银行面临大行业务下沉和优质区域城商行本地化优势的“夹击”，市场竞争愈发激烈。需进一步深化内部改革与战略调整，不断夯实长期稳健增长的基本盘。在这样的背景之下，平安银行结合自身能力禀赋，进一步加快业务结构调整，经营总体保持稳健。

“将来平安银行还是一家以零售见长、以零售为主、带有科技基因的一家银行，这是毫无疑问的。”冀光恒表示，在过去18个月，平安银行对零售战略进行了全面梳理，解决了内部共识和配套措施问题。平安银行的“新打法”也基本形成共识：还是以零售为主，同时对产品、对风险进行调整。

深化零售战略转型

这一年，平安银行通过固本培元、夯实基础，锻造价值成长内核，整体改革进展符合预期，在坚定推进战略改革主线工作的同时，紧盯基础管理不放松，不断夯实可持续发展基础。

平安银行零售业务改革进展及成效，备受市场关注。

2024年，平安银行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，以客户为中心，推动零售业务高质量、可持续发展。一方面，深化零售战略转型，聚焦队伍、产品、客户等战略要素升级，打造差异化竞争优势。另一方面，强化核心业务能力，围绕业务板块、平台基础、发展保障贯彻经营策略，推动零售业务均衡发展、量增质优。2024年末，平安银行零售客户数12,553.79万户，较上年末增长0.1%，管理零售客户资产（AUM）41940.74亿元，较上年末增长4.0%。

平安银行顺应外部经营环境变化，主动优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘；持续优化资产组合策略，主动压降高风险资产，提升住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比，并加大重点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化，高风险贷款显著下降。

2024年末，平安银行个人贷款余额17671.68亿元，抵押类贷款占比较上年末提升4.0个百分点至62.8%；住房按揭贷款余额3260.98亿元，较上年末上升7.4%；强化信用卡业务品质客户选择，全年信用卡总消费金额23205.10亿元，其中线上消费占比同比提升5.0个百分点；汽车金融贷款余额2937.95亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。

平安银行持续推进零售存款业务稳健发展，围绕投资理财、代发工资、支付结算等核心业务拓展低成本存款，带动规模稳健增长、结构持续优化。2024年末，个人存款余额12,871.80亿元，较上年末增长6.6%；全年个人存款日均余额12,631.50亿元，较去年同期增长10.1%。财富客户145.62万户，较上年末增长5.7%，私行客户AUM余额19,754.71亿元，较上年末增长3.1%。

“目前，平安银行的零售改革转型已经进入关键时期。”冀光恒表示，零售将继续深化改革。一是提升自主获客及自主经营能力，围绕建队伍、推业务、调结构重构自营渠道；二是重塑信贷产品体系，加快推进中风险、中高收益产品的研发和落地，提升产品市场竞争力；三是构建以客户为中心的经营体系，做实获客和活客经营，完善特色数字营销生态，打造具有市场口碑的服务和权益体系；四是提升队伍财富管理能力，丰富产品货架，满足客户各类资产配置需求。

对公补位

在主动调整零售业务之际，平安银行对公业务积极补位，成为主要利润来源。

平安银行从客户需求出发，通过长期深度经营，培育并做强一批战略客群，夯实对公业务发展基础，支持实体经济发展。2024年末，企业贷款余额16,069.35亿元，较上年末增长12.4%；企业存款余额22,464.98亿元，较上年末增长2.1%。对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，实现业务稳健发展。

2024年，平安银行对公业务营收约638亿元，同比增加约103亿元，增幅接近20%，在全部营收中的占比，已从上年的32.5%上升到43.5%；对公业务实现净利润为354亿元，增幅同样接近20%。

在做精行业方面，一方面，平安银行稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，2024年，四大基础行业贷款新发放4,424.56亿元，同比增长35.4%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2024年，三大新兴行业贷款新发放2159.88亿元，同比增长41.9%。

在做精客户方面，平安银行建立从战略客户到小微客户的客户分层经营和梯度培育体系，推动客户做精。2024年末，对公客户数85.33万户，较上年末增加9.93万户，增幅13.2%；总行级战略客户数220户，总行级战略客户贷款余额3080.57亿元，较上年末增长20.1%。

在做精产品方面，平安银行围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。2024年末，数字财资平台签约集团客户数2975户，较上年末增长209.3%。2024年，供应链金融融资发生额15983.12亿元，同比增长19.9%；跨境贸易融资发生额2505.08亿元，同比增长44.0%。

2024年，平安银行资金同业业务积极应对政策、市场、环境变化，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，不断精进投资交易能力，持续丰富客户服务。2024年，债券交易量的市场份额为4.4%，同比上升1.2个百分点；2024年末，同业机构价值客户数达1559户，较上年末增长14.6%。

在平安银行战略改革下，零售、对公、同业三大板块协同发展。冀光恒表示，平安银行将持续推进零售业务结构调整。聚焦队伍、产品、客户、风险等战略要素升级，提升优质业务占比；推动对公存款高质量增长，优结构、降成本、稳规模；完善客户梯度培育与输送机制，优化资源配置；资金同业持续升级投资、交易和销售三大能力，丰富投资品种策略，提升经营贡献。

力争业绩逐步企稳

虽然平安银行的改革已经取得了显著的进展，但目前外部环境仍然存在不确定性，银行业持续承压。

冀光恒表示，为延续战略转型良好态势，力争业绩逐步企稳，2025年，平安银行将聚焦当下、全力以赴，深化各项改革举措落地，重点发力以下四个方面：

一是在党业融合方面，将坚持党建引领业务发展。继续增强服务实体经济质效，扎实做好金融“五篇大文章”，重点挖掘科技产业链、低碳转型、普惠小微、银发经济等领域机会，加快数字化转型，发挥平安优势特色，提供高质量金融支持。

二是在战略转型方面，推动战略转型向纵深领域突破。坚持零售战略定位不动摇，构建差异化资产负债表经营策略，不断优化资产结构、平衡好短期与长期、收益与风险。同时，将继续积极探索AI等各类技术应用，巩固平安银行科技优势，加快“AI+金融”场景化落地，赋能经营管理、提升客户服务体验。

三是发挥风险引领作用，强化风险管控。一是升级零售信贷全流程管理机制，完善风险定价机制，推动审批集中化建设，健全多维度组合监控体系；二是继续坚持审慎的风险偏好，做好预警前瞻管理，强化风险管控手段，调优资产结构、压降不良生成；三是升级催清收处置策略，多手段盘活不良资产释放效能；四是关注重点领域风险，继续全力配合化解，关注利率波动，支持维护金融市场稳定运行。

四是以人才促发展，夯实价值内核，通过进一步完善人才选拔、能力培养、考核激励、协同融合、从严治行等一系列机制，凝聚积极进取共识，更大程度激发队伍活力、组织效能，为深化改革、保持高质量、可持续发展提供坚实基础。

“上市公司的发展壮大、做优做强，投资者的陪伴不可或缺。”冀光恒表示，平安银行积极响应国家政策，高度重视股东利益，率先在股份行实施了中期分红。基于2024年较稳健的资本充足率表现，全年亦维持了较合理的分红水平，同时制定并发布了估值提升计划。未来，平安银行将力争提升经营表现，为客户、股东、社会、员工创造更大价值，助推经济高质量发展。