近日，国际黄金价格首次突破3000美元关口，国内沪金期货主力合约也上涨至700元/克。

值得关注的是，随着金价“狂飙”，违规使用信用卡资金“炒金”“套现”等行为也在增多。3月19日，江苏银行发布公告，明确禁止信用卡资金涉足黄金等投资领域。

此外，多家银行陆续调整积存金业务的起存金额，提示投资者提高风险防范意识。

禁止用信用卡进行“炒金类”投资

根据江苏银行发布公告，近期，黄金价格波动较大，不法分子通过各种“炒金”“抢金”“套现”等各种手段诱导持卡人进行信用卡“炒金类”投资。

该行指出，此类行为不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险，若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至形成不良信用记录的风险。

因此，为了保障客户信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，江苏银行现对信用卡资金用途规范进一步明确：信用卡仅限于持卡人日常消费使用，不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

该行表示，将会根据监管规定和风险管理需要适时调整相关限制类领域范畴及交易限额，如持卡人的信用卡交易出现监管限制行为或该行认定的风险特征时，可能会导致交易失败。此外，该行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、要求提前还款等风险管控措施。为确保客户的资金安全，请合理规划信用卡使用，避免“炒金类”等违规行为的发生。

券商中国记者梳理发现，小红书等社交平台中，“用信用卡买金投资”的相关内容并不罕见。然而，2022年，原银保监会就发布了《中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，其中明确“信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域”。

“用信用卡‘炒金’的情况此前也有。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉记者，虽然金融监管部门规定及商业银行公告中，已明确信用卡资金原则上仅限用于日常消费，但信用卡资金流入房地产、股票市场、基金投资的情况仍然存在。近期，由于金价走高，不法分子盯上了“炒金”市场，使用信用卡资金购买金条等产品后套现。

商业银行如何识别消费者是否使用信用卡进行“炒金类”投资？王蓬博表示，消费者使用信用卡付款时，不同商家的商户类别码（行业内简称“MCC”）不同，该信息可以帮助银行识别消费者购买贵金属类产品的交易行为。据了解，贵重珠宝、首饰，钟表零售等商家为单类商户类别码。

“如若频繁进行此类商户的交易，银行是能够进行识别的。”王蓬博指出，此外，借助人工智能、大模型等科技手段，未来商业银行在用户消费行为监测的识别将更加精确，一定程度上能够减少信用卡资金流向违规的发生。

持续上调！起购金额升至800元

除了禁止信用卡资金违规投资，多家商业银行也紧跟金价上涨，上调积存金起购金额，提醒投资者注意金价波动风险。

3月18日，宁波银行发布《关于调整贵金属积存金业务（含积存计划）起购金额的公告》称，自3月19日将积存金起购金额由700元调整为800元，按重量起购克数维持1克不变。若购买金额不足800元的，交易申请将无法成功提交。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，由于黄金价格短期涨幅较大，后续有可能面临价格调整的风险。“在这种情况下，银行调高黄金积存投资金额起点，也是在一定程度上提醒投资者关注风险。”

去年以来，金价持续上涨，黄金类投资也以其保值、避险属性成为投资市场的宠儿。近期，京东金融发布的调研数据显示，在京东金融平台中，A股市场和黄金为“最受投资者关注的资产类型”，超七成的平台用户看好A股市场和黄金。

京东金融相关负责人表示，具体到不同年龄段来看，“00后”投资者更倾向于把黄金作为资产配置的重要一部分。数据显示，调查中，46.38%的“00后”投资组合中“黄金等商品类资产（黄金ETF）”的比例明显高于其他类资产。

展望后市，多家机构仍看涨黄金的长期表现。

近日，瑞银集团（UBS）公布最新黄金目标价格，根据分析师预测，黄金未来四个季度的价格预计将达到3200美元/盎司，较此前长期维持的预测（3000美元/盎司）有所上调，理由是全球贸易战持续升级的可能性增加。

报告称，贸易局势的变化，将继续推动投资者涌向黄金这一终极避险资产。至于实物黄金需求，瑞银此前则认为这或将受益于金价回调，但由于金价仍处于高位且其他货币兑美元贬值，此类需求的规模可能不大。

中泰国际首席经济学家、中国首席经济学家论坛副理事长李迅雷此前指出，配置黄金的逻辑没有问题，因为黄金长期是看涨的。此外，在全球经济减速的背景下，2025年黄金的涨幅不如去年，普通人想要参与，切记不要追涨，等调整到一定位置可以买入。在仓位上，李迅雷建议，投资时可以20%配置黄金，但不要把100%的资产都押在黄金上。

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