美联储明年或许将降息7次，一场漫天大水或许就将来了，普通人要如何守护自己的钱袋子呢？

每一次大放水的过程就是一次财富洗牌的过程。如果你可以盛住大水，那么在大水过后，你就会成为赢家。相反如果你什么都不做，那么大水就会把你的房子冲倒，让你在大水过后，变得一无所有。

你可能觉得我是在危言耸听，自己就好好搬砖，每月按时领工资，过好自己的小日子，为何说会变得一无所有呢？你可以想一下这几年的情况，或许你就明白了。

中国房价从2021年开始走入下行通道，目前大部分城市的房价几乎都腰斩了，而中国老百姓的家庭资产90%都是放在楼市，也就是说大部分中国人过去几年身家就只剩下一半。

事实上账还不是这么算的。我们假设你购买房子时候价值100万，你支付了30万的首付，贷款70万。现在房子只剩下50万，你就已经是资不抵债了。

在这个过程当中，实际上你什么都没做错，可是大行情就是这样无情洗劫了你的财富。那我为何说美联储明年降息7次就是另外一次财富大洗牌呢？

9月份美国公布的一系列就业数据都不理想，非农新增就业岗位只有2.2万个，远远低于市场预期，失业率来到4.3%。虽然美股还在创造新高，但是美元却已经回不去了。同时黄金也在刷新新高，也是给市场一个歧示，美元的风险不断在增加。

美债已经超过37万亿美元，美联储不降息是不行了。另外到今年五月，美国商业银行对企业的工商业贷款为 28146.927 亿美元，仅低于 2020 年的历史峰值。所以美联储肯定要降息给政府跟企业降低负担，而且经济也确实出问题，因此这已经是板上钉钉的事情。

关键接下来美联储肯定不会再挤牙膏式的降息，而是会在2026年快速降息。多家机构预测，美联储最终会把基准利率降低到2.5%到2.75%之间。

美国利率迅速降低，那中国的降息通道将进一步打开，我们这边的利率也肯定会更低，那就会有更多资金涌入市场。同时降息之后，外资也必定会疯狂涌入中国市场。

所以大放水是不可避免的了。这个时候我们要思考的，已经不是有没有大放水，而是在大放水的过程中，我们普通人到底有如何做？

第一，资金放在银行已经几乎没有利息，现在5年期定期存款利率已经不足2%，未来我估计会降到1%附近。现在我们居民存款在银行有140多万，而且还在不断增加。这肯定是要通过降息把存款转移到资本市场或者实体产业的。所以资金以后放在银行基本就属于浪费了。

第二，那趁低抄底买房子行不行？有人经常说刚需就去，不是刚需就不买。这句话我觉得大错特错。刚需的人更应该谨慎。哪怕现在房价低了，对于很多刚需族来说，依然是掏空两代人的钱袋子，依然是需要从银行贷款。或者说对于大部分普通人来说，这就是一生最大的一笔投资了。哪怕可以买便宜多5%，这也可以节省一大笔钱。

因此未来房价的涨跌依然非常重要，而不是因为自己是刚需，就完全不看大势。现在楼市最大的问题就是蓄水池功能出问题了，所以资金无法再涌入楼市，所以短期内不管给出多少政策，楼市依然没有起色。在这样的情况下，楼市很难在3到5年内有起色。同时楼市会出现分化行情，部分楼盘会因为好的政策或者发展前景而快速反弹，而那些地段差、没学区、没发展前景的则是越来越差。简单来说，楼市普涨的时代已经过去。

第三，创造新高的债市是否可行呢？随着利率越来越低，大量资金涌入国债市场，把目前的国债推到一个史无前例的高度。很多人不懂未来利率越来越低，国债反而价格一直涨的原理？

简单讲一下，市场预期到未来利率会降低，因此他们就宁愿用更高的价钱去抢购目前的相对利率较高的国债。所以利率越低，国债价格反而越高。那既然我们已经预见到未来还会积极降息，那是不是意味着国债还能涨？

这里有一个问题，我们现在预见的未来，实际上早就被机构给预见到了，也就是说国债价格早就兑现了目前可以预见的降息预期。现在冲进去国债市场，说不上高位接盘，至少回报还是低于风险的。

第四，如日中天的股市是否是最佳选择呢？目前股市最大的问题是两极分化，资金疯狂往高科技、创新药这些板块集中，特别是芯片、人工智能、机器人这些板块。目前其他板块却没有太大的动静。很多人的感觉自己的股票甚至还不如3400点的时候。

这个时候其实就是庄家跟散户在博弈。他们每天都把高科技拉上新高，就是要你们忍不住，卖掉手里的白酒、零售、银行冲进去高科技接他们的盘，而他们转头拿着丰厚的利润就接了你们低价抛售的蓝筹股。

所以我常常说在牛市中散户反而最容易亏钱。这其实玩的就是心态。股市接下来肯定有机会，而且有大机会。大放水一定会导致资产价格的全面上涨，现在股市已经取代楼市成为新的蓄水池。因此股市在明年的大放水中一定会再次冲上新高。可是冲上新高，不代表每一个人都可以赚钱，什么时候入市，买什么股，什么时候走，这都是充满智慧跟艺术，在这个过程中能否坚守初心，这就是难度所在。对于普通人，我建议可以选择ETF。不过谨记，千万不要频繁操作，守株待兔才是最好的选择。

第五，那就是目前再创历史新高的黄金。相对而言，我觉得普通人选择黄金或许是最稳妥了。基于美联储的降息政策，目前黄金至少还有两年的周期。纵观最近的2次黄金牛市，无一不是因为美国经济下滑，美联储降息而导致的。换句话说，只有美国经济跟世界经济没有全面复苏，资金就会继续流入黄金市场，推动黄金的上涨。当然作为防守型的资金，而且目前也上涨了不少的黄金，接下来上涨空间已经不会太大。

所以在明年的美联储大降息浪潮中，我们普通人一定要提前做好规划，选择好合适自己配置的资产，提前做好的安排，不然等待大水过后，我们又将是被收割得干干净净了。