9月17日，常熟（601128.SH）举办2025年半年度业绩说明会。

根据此前公布的中报，上半年，集团实现营业收入60.62亿元，同比增幅10.10%；实现归属于上市公司股东的净利润19.69亿元，同比增幅13.51%。

截至6月末，集团总资产达4012.27亿元，较年初增幅9.45%。资产质量方面，集团贷款不良率0.76%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率489.53%，较年初下降10.98个百分点。

身处已有9家上市银行的江苏省，常熟银行所面对的竞争不可谓不激烈。从该行的经营策略来看，常熟银行的扩张离不开村镇银行的“助力”。

据悉，常熟银行控股子公司兴福村镇银行是全国首家投资管理型村镇银行。兴福村镇银行控股子公司包括集团在湖北省、江苏省、河南省及云南省发起设立并控制的26家村镇银行，以及通过非同一控制下企业合并控制的分别位于广东省、海南省和江苏省的4家村镇银行。

从信贷业务上看，半年报显示，在常熟银行的总贷款中，常熟以外地区贷款占比为 68.15%，较年初提高 0.15 个百分点。常熟以外地区营业收入占比则为 66.52%，拨备前利润占比 66.62%。

除了投资参股，常熟银行在“村改支”方面亦动作频频。去年10月，该行便宣布拟吸收合并江苏丹徒蒙银村镇银行并设立分支机构。今年以来，常熟银行吸并速度进一步加快，年初至今已宣布拟将7家村镇银行“收入囊中”。

“村改支”带来了哪些具体效益？常熟银行未来是否将继续推进这一模式？

业绩会上，常熟银行董事长薛文回答蓝鲸新闻提问时表示，“通过‘村改支’，可进一步深化省内机构布局，以地级市为单元实现集约化发展，有效拓展可持续发展空间与后劲；同时在此过程中打造一支并购队伍、形成一套并购模式，为后续可能的并购积累经验。

值得一提的是，“异地扩张”下资产质量颇受市场关注。半年报显示，该行在常熟以外江苏省内地区的个人经营性贷款（包括异地分支机构及村镇银行）占比为68.65%，该部分贷款不良率从年初的0.81%升至1.08%。对于村镇银行不良规模的吸收和承载，常熟银行有何规划？

薛文在业绩会上表示，“村改支”项目均采用市场化方式定价，翻牌后复制“常银微金”模式，目前所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

中报显示，截至6月末，常熟银行村镇银行总资产639.10亿元，总存款559.72亿元，总贷款434.06亿元。村镇银行不良率1.05%，较年初持平；拨备覆盖率336.28%，较年初上升18.94个百分点。

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