编者按：

时代之笔擘画新章，金融活水润泽实体。在金融“五篇大文章”铺就的壮阔画卷中，证券业正以创新之墨挥毫作答。这是服务国家战略的使命担当，更是深化金融供给侧改革的生动实践。证券业以“国之大者”为经，以“民之关切”做纬，让金融血脉与实体经济同频共振，奏响中国式现代化的资本强音。证券时报联合中国证券业协会，推出“做好‘五篇大文章’ 证券业作答进行时”系列专栏， 本篇为系列报道之三十五，敬请垂注。

金融的本质是服务人民。做好普惠金融，正是财富管理突破服务边界、拓展广度与深度的核心新方向。

中信建投证券相关负责人在接受证券时报记者采访时表示，基于上述认知，该公司财富委以做好普惠金融大文章为目标，深刻践行“以人民为中心”的发展理念，用精准服务回应不同群体的差异化需求，以技术创新推动专业服务普惠化，并把金融需求对接与民生关怀深度融合，切实打通普惠金融“最后一公里”。

以精准服务延伸金融触角，织密“全场景覆盖网”

传统金融服务常因触达效率低、精准度不足、专业门槛高，难以充分满足中小投资者的差异化需求。而普惠金融的核心，是让金融服务突破“地域与人群”的限制，触达每一个有需求的角落。

据悉，中信建投证券聚焦这一痛点，加快普惠数智经营服务中心建设，在全国逐步形成“1+3”的“总部+分中心”服务布局，通过技术研发、服务优化与普惠落地，构建起覆盖中小投资者的全场景服务体系，让普惠金融从“粗放覆盖”走向“精准直达”。

比如，针对中小投资者交易异常、系统操作障碍、产品了解不足等问题，中信建投证券自主研发全流程人机协同金融服务平台。依托人工智能、大数据行为分析技术，该平台可主动挖掘投资者理财难题，同时搭建基于智能外呼的多层级服务方案与“事前—事中—事后”全流程智能坐席辅助模块，还将短信、电话、在线客服整合成“一键触达”，构建“感知发现—触达跟进—分析提升”的闭环。

截至目前，中信建投证券普惠数智经营服务中心依托精细化的客群分群实现了需求上的精准感知，已服务超500万中小投资者，累计通过人工外呼为89万人提供个性化金融辅导。

为切实降低中小投资者的参与门槛、保障其投资权益，中信建投证券普惠中心还推出多项普惠服务——向6.7万符合适当性的中小投资者免费赠送智能投顾工具、助力3万名老年客户便捷完成线上业务办理、开展9.5万人次的投资者教育活动，筑牢其风险防护意识。

以技术创新消除门槛，实现专业服务普惠化

传统金融的专业壁垒，使得专业服务与工具多集中于少数群体。中信建投证券依托技术创新，打造“信谛听AI智数平台”，将机构级服务“降维”至更广泛层面，让无技术基础群体也能享受专业服务成为现实。

据证券时报记者了解，“信谛听AI智数平台”由中信建投财富委高净值客群发展中心总牵头，联合八个部门组建专项团队协同攻坚，仅用52个日夜便高效完成了系统搭建。

作为国内证券行业首家运用大模型辅助投资者的人工智能策略投研平台，“信谛听AI智数平台”将原本仅面向机构客户的策略回测、市场趋势预警、组合归因分析等功能向更多投资者开放。投资者无需学习代码或专业术语，只需通过自然语言交互，AI就能快速生成精准结果，让“专业分析”变成“聊天式操作”。

值得一提的是，“信谛听AI智数平台”以20TB全品类金融数据（涵盖股票、基金、债券、农产品期货等）为支撑，为投资者提供近20年全周期的金融数据资产，方便投资者全方位回测验证投资策略。沉淀多年的数据资产，正通过技术创新转化为投资者触手可及的决策依据。

在让更多投资者享受到技术红利的同时，“信谛听AI智数平台”还通过Alpha实验工坊等四大模块，串联策略构建、组合优化、业绩回测、收益归因全流程，既支持投资者进行策略验证，也能辅助投顾捕捉板块轮动、预警市场风险，满足投资全阶段需求。

以暖心服务下沉乡村，筑牢普惠金融民生根基

针对乡村地区金融服务覆盖不足、村民金融知识薄弱的现状，中信建投证券依托覆盖全国的317家营业部线下网络，将金融普及、需求对接与民生关怀深度融合，让专业金融服务扎根乡村，切实打通普惠金融“最后一公里”。

在今年的“3・15”投资者保护宣传日，中信建投证券岳阳求索东路党支部联合中信银行岳阳分行党委前往云溪区清溪村搭建展台、设置咨询台，通过发放防非反诈、反洗钱、股东权益保护等宣传资料，向村民讲解投资者保护典型案例，同时普及金融市场基础知识，引导理性投资；针对“股市黑嘴”“非法荐股”等不法活动，现场传授甄别方法，提升村民风险防范意识与信息甄别能力，并发放了宣传册、反洗钱宣传笔记本等，让专业金融知识“更接地气”。

另外，中信建投证券还紧扣乡村需求，提供定制化金融服务支撑。目前，北京昌平崔村镇南庄营村正从“房屋租赁经济”向“采摘”“鱼池”特色文旅转型，金融服务需求随之增长，但村民金融知识储备不足。了解到这一情况后，中信建投北京回龙观西大街等3家党支部与南庄营村党支部联动，通过多元模式向村民普及金融知识、防范金融诈骗等。

与此同时，上述中信建投3家党支部还在南庄营村开展走访慰问，为困难群众与老党员送去面粉、大米等物资，在关怀他们生活的同时，也进一步摸清了乡村特殊群体的金融需求，为后续实施精准服务筑牢基础。

“中信建投证券的普惠实践，始终围绕‘人民需求’这一核心，将金融的专业性与民生的温度紧密交织。”中信建投证券相关负责人对证券时报记者表示，未来，随着金融科技的持续赋能与服务网络的不断延伸，中信建投证券将继续在服务实体经济、助力乡村全面振兴、守护金融安全的道路上坚定前行，让更多人共享金融发展的红利，为推动金融高质量发展、增进民生福祉注入力量。

本文原载于9月18日出版的《证券时报》，原标题为《中信建投:以普惠为光 践行“金融为民”担当》

责编：王璐璐

校对：彭其华