财经摆渡人

精研出品

破浪前行，共探财富新局

大家好欢迎收看【古今财鉴】

中国不少银行网点的员工还在加班不是搞年终总结，是忙着给储户打电话，“姐，存5万送电动车，再考虑下？”

这场景每年年底都上演，但今年有点不一样中小银行卷得更凶了，连国有大行都悄悄松了口。

网点里的“人情战”，从送油到自掏腰包的疯狂

银行揽储这事儿，不同梯队玩法完全不同。

国有大行靠“家底”，比如邮储银行的客户经理最近总提“国家信用背书”，大额存单利率悄悄上浮了5%，“不用送东西，大爷大妈就认这个”。

股份制银行走“中产路线”，招商银行APP首页直接挂出“年末理财节”，存10万送机场贵宾厅年卡，瞄准的就是白领群体。

最拼的还得是城商行和农商行，基本是“人情肉搏”。

我家楼下的城商行网点，最近门口堆着小山似的食用油，储户存1万就能领一桶，“阿姨，您邻居王姐昨天刚领了，您不存点？”

更夸张的是客户经理的“自掏腰包”，我一在城商行工作的朋友吐槽，上周为了拉一个大客户，自己垫了3000块现金当“补贴”，“领导说完成任务报销，现在还没到账”。

这种“灰色操作”业内早有耳闻。

有银行内部人士透露，今年三季度有家股份制银行被曝光，某支行长为冲业绩，用公款买了20部手机当礼品，“最后审计没通过，自己赔了10万”。

这哪是揽储，简直是在“赌业绩”。

银行这么拼，不光是为了业绩报表好看，背后还藏着国际资本的“投票”境外机构今年买人民币资产的手，就没停过。

人民币“吸金”背后，银行存钱和国家竞争力有啥关系？

今年三季度末，境外机构持有人民币资产到了10.42万亿，创了43个月新高。

10万亿是什么概念？相当于去年全国财政收入的小一半，这些钱流进来，银行得有足够的“家底”接得住。

为啥境外愿意买？美联储今年降了三次息，美元存款利息快赶上活期了，人民币这边利率稳，汇率也没大波动，成了“避风港”。

这些钱进来不是躺着睡大觉的。

你存进银行的钱，可能转头就变成了新能源工厂的生产线，或者芯片研发的实验室。

银行存款多了，放贷的底气才足，中国企业在全球抢订单时，腰杆也硬。

比如今年某新能源车企在欧洲建厂，背后就是几家大行联合提供的低息贷款，“存款规模够大，银行才能敢放长期贷款”，一位银行业分析师朋友这么说。

但疯狂揽储就像给气球打气，太使劲了容易爆银行自己先扛不住了。

高息揽储最直接的后果就是“成本飙升”。

有股份制银行今年前三季度利润降了两成，高管在内部会上拍桌子，“再这么送下去，网点都要关门了”。

更麻烦的是储户的“薅羊毛”操作，我妈上个月刚在A银行领了桶油，这个月就把钱转到B银行拿电动车，“反正钱放哪都一样，谁家给得多就去谁家”。

这种“月末存款、月初抽离”的操作，让银行资金像坐过山车，风险不小。

监管部门也注意到了这事儿。

上个月央行刚发文，要求MPA考核里加重“负债成本稳定性”的权重，简单说就是“再乱送东西、乱补贴，就扣分”。

银行也在悄悄转型，比如工行最近推了“绿色存款”，存这笔钱专门支持光伏项目，利率比普通存款低0.2%，但买的人不少，“现在客户也认‘有意义的存钱’”。

说到底，银行揽储就像人吃饭，饿的时候猛吃没问题，天天暴饮暴食就伤胃了。

未来得换个吃法不拼谁盘子大，拼谁消化好。

咱们普通人存钱也一样，别光看礼品，50万以内认准存款保险标识，比啥都靠谱。

毕竟，金融这事儿，稳当才是硬道理。