从2023年开始，国内存款利率一直呈现下降的趋势。以3年期定期存款为例，之前利率是3.25%，现在股份制银行已经跌到1.5%，国有银行已经跌到了1.25%。如果把10万存入股份制银行，平均每年的存款利息只有1500元，这要比之前足足少了1750元。而未来定期存款利率仍会呈现下行的趋势，存款长期处于低利率周期已经大局已定。

而面对当前存款市场长期处于低利率时代的形势，有业内人士表示：从2026年6月起，手里有定期存款的人，要做好4个准备。它们分别是：①要把钱分存在2-3家银行；②要保持手里资金充动性安全；③要了解存款和理财产品的区别；④要努力实现存款收益的最大化。让我们一起了解一下：

准备一，要把钱分存在2-3家银行

现在很多储户都喜欢把所有的钱都存在一家银行，主要是办理业务时更加方便。但还是建议储户们把手里的钱分存在2-3家银行，特别是存款超过50万以上的储户。原因是把钱分存在几家银行，万一将来遇到银行倒闭的情况，只要本息不超过50万，就可以获得全额的赔付。而把钱分存在2-3家银行，就是不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

准备二，要保持手里资金充动性安全

很多储户都错误的认为，定期存款的期限越长越好，这样可以锁定较高的存款利率。但实际上，把钱存3年或5年的定期存款流动性较差，万一中途急需要用钱，就要提前支取手里定期存款，届时就都会算作活期存款利率，储户就会蒙受较大的利息损失。所以，建议储户在存3年或5年的定期存款之前，要考虑一下这笔钱是否会提前支取。如果不能确定，那就存1年定期存款，要确保流动性安全。

准备三，要了解存款和理财产品区别

现在很多储户都在抱怨，银行存款的利率是越来越低，纷纷把存款取出来，购买其他理财产品。但实际上，存款和理财产品在安全性方面，还是有很大区别的。根据《存款保险条例》规定：一旦遇到银行倒闭的情况，只有活期存款、定期存款、大额存单等存款类产品是可以获得全额赔偿。而像银行理财产品，以及银行代销的基金、保险等其他理财产品是一分钱都无法获得赔偿的。

准备四，要努力实现存款收益最大化

面对当前存款利率进入到“低利率”时代，储户也并非没有应对措施。如果你是一个保守型的投资者，可以采取3个应对措施：①把钱存到股份制银行，现在股份制银行的存款利率要比国有银行高，但风险要比农商行、村镇银行要低。②如果你手中的资金超过20万，可以购买大额存单。大额存单的利率要比定期存款高一些。③如果你手里有长期不用的资金，可以购买3年期的大额存单，可以锁定长期存款利率。

如果你愿意在承担一定风险的前提下，获得较高的投资收益，那可以进行多元化的资产配置。举个例子，如果你手里有100万资金，可以拿出40万购买大额存单、国债等无风险产品，再拿出40万购买结构性存款、债券基金、银行理财产品等低风险产品。最后再拿出20万，购买股债混合型基金、每年能够现金分红的银行股。这样既能把投资风险降到最低，又能实现投资收益的最大化。