在高额的利益驱使下，黑中介的AB贷套路正在不断演化，令不少人防不胜防。仅仅是“江湖救急”帮朋友简单地收款或者过账，可能就会背上巨额的债务，这种类似的骗局当下并不鲜见。

据《中国经营报》记者了解，由于市场上“黑户”或者贷款资质有问题的人越来越多，而这部分人群贷款需求很强，也愿意支付高昂的中介费。一批黑中介看到了其中的生意机会，不断翻新AB贷套路，令不少人在莫名情况下背债。更有甚者，一些原本征信不良的人在资金压力下还会主动通过与中介合作“坑朋友”，越来越多的人深受其害。

简单收个款？

北京的李俊（化名）最近因为好面子帮朋友，结果莫名其妙背上了贷款，事后后悔不已。

“一个认识了三四年的哥们儿，主动联系说最近在银行办理贷款，让帮忙收一下款，不涉及担保和还债。”李俊表示，由于平常关系还不错，不好意思直接拒绝，看起来风险也不大，就答应了朋友的“江湖救急”。

向李俊求助的哥们张某自称是以装修款名义通过中介向银行申请的贷款。银行出于风险考虑需要通过受托支付来放款，这就需要贷款人找到一个走账人提供银行账户，于是张某找到了李俊。同时，为了防止走账的一方有债务问题，出现贷款资金打到账户后被强制划走偿债的情况，中介提到了要看一看李俊的征信报告。

“查询的征信报告4个小时就出来了，然后给到了朋友。第二天就和朋友一起去了中介的办公地。”李俊表示，“中介给了一份装修的合同，说是交给银行的材料，也是向银行申请贷款的理由，要双方签一下。”

李俊告诉记者，按照中介的说法，这个装修合同是可以不执行的，只是一个贷款的“包装”资料。同时，中介一直在强调，张某是贷款的主体，帮忙走账的一方不需要担保，也没有偿还贷款义务。“朋友和中介都在一直说没风险，这让我也放下了戒心。”

在签订完装修合同之后，中介向李俊介绍了接下来的贷款流程，其实与一般的贷款也没有太大的差别。“一个小时之后，中介问我是否收到了银行的放款。我看了一下银行账户，并没有资金到账。中介就说看看怎么回事，拿过了我的手机操作了三四分钟，其间还做了一次刷脸的验证。”李俊说。

又过了半小时，李俊账户里到账了30万元的资金。张某当即让李俊将贷款资金转到了指定的一个账户，随后向中介转账了一笔中介费。

“平常跟中介打交道比较少，看起来也没有什么不妥。但是一个月后，就收到了催账的短信提示。”李俊表示，后来才知道自己被坑了，而且张某一直躲着联系不上，而中介也对此事置之不理。

“对于银行催债，感觉很尴尬。自己完全不理会不可能，代替朋友还款更不可能。”李俊称，“联系了催款的银行，银行那边也表示贷款材料齐全，都是按照正常流程办理的。”

更让李俊气愤的是，他曾带着家人去中介商量处理这件事情，却反过来遭到了中介的威胁。中介甚至威胁，声称他帮助朋友骗取银行贷款，伪造了装修合同需要负法律责任。

“事情的结果完全不能让我接受。如今，这笔贷款逾期了，银行电话不停地催。虽然已经积极沟通，但是暂时没有效果，也想等等看这件事情有没有转圜的余地。”李俊称。

李俊对记者表示，事后得知了张某个人负债比较多，在征信上已经有逾期。这次他找中介帮忙贷款30万元，中介直接拿走了5万元的中介费。“中介很清楚知道张某没有能力还款，收了他很高的费用，也不会帮我来解决问题。”

“这也怪自己，不帮忙就没这事。但是，他事前是完全不知道是AB贷，也根本不清楚是怎样为这笔贷款做的担保。”李俊认为，银行贷款的风控也有问题，至少没有人跟他确认对贷款有担保义务。

“已经找律师在向法院起诉张某和中介诈骗了，事后想想张某就是故意的，但是解决这个事情估计很麻烦。”李俊称。

中介“套路多”

所谓的AB贷在贷款中介行业中也被称为人情世故贷，即A在银行的贷款资质不够，B的征信良好，A贷款时用B来做担保或成为共借人。在现实中，“黑户”借贷市场一直存在，而AB贷往往是以“黑户”为主要借贷人群，中介则看中了其中可观的居间利益。

“正常情况下，B是不愿意为A做担保的，这与直接贷款借钱给A没有任何的差别。但是，A在市场上往往借不到钱，又急迫地需要资金，万般无奈之下采取这种下策；而B则大多属于被坑的好面子的朋友。”一家金融中介公司人士表示。

据该金融中介公司人士介绍，AB贷出现的纠纷很多，大多通过中介来做。“一笔AB贷的中介费用一般都在15%左右，加上银行贷款利息，融资成本都接近20%了。但是，贷款人对中介费敏感性很弱，因为到处都贷不到钱，费用已经不是主要考虑因素了。”

更重要的是，中介有利润，也有做这个业务的动力。即使知道贷款人在坑朋友，也会联合去做局。“一笔贷款到手的费用好几万元，很多中介都是先拿到再说，至于后面涉及对走账人的追债，跟中介的关系不大。”上述金融中介公司人士称。

该人士还向记者透露，中介为了拉业务，“套路”翻新很快，手段也各式各样。一些贷款人是让朋友帮忙过账，一些贷款人则借口找朋友一起提款临时求帮忙。“贷款人和中介都希望能够批下来贷款，主要的问题集中在担保人或者共借人身上。前者会设计各种模式，不断哄骗后者，让后者根本不会知道是AB贷的变形。”

通过黑中介的精心设计，有的贷款人无奈之下找朋友帮忙牵连到朋友，而有的则是主动通过这种方式来坑身边朋友。由于自身已经是“黑户”或者征信有问题，所以贷款人也不在乎影响，将这种贷款作为牟利的一种方式。而黑中介则将AB贷作为一门生意，营销中大肆宣传可以不看征信就能获得贷款。

记者调查了解到，部分中介在操作AB贷时是以线上形式直接贷款，其中线上放款甚至取消了个人签名流程，仅仅是有一个身份的验证。还有一部分中介操作AB贷时如果申请100万元大额贷款，这部分贷款流程会涉及线下材料审核，而中介往往会伪造一部分签名，让材料真假掺和。

一家城商行人士向记者表示，AB贷的危害很大，出现纠纷的概率很高，银行其实也会面临比较大的违约风险。“担保人或者共借人都是被蒙在鼓里，等到银行催债了才知道这件事。但是，从银行的角度讲，银行也很冤。担保人或者共借人是在被蒙骗的情况下走完了银行的贷款流程，银行进行身份核实时担保人配合做了核实。”

该城商行人士认为，贷款还是要直接找银行申请，不要通过中介来办理贷款。“AB贷中的‘套路’直接从银行是走不通的。即使是给朋友帮忙，也应该直接找银行而不是中介。中介大多是骗局的最关键一环。”

今年3月，国家金融监督管理总局发布了《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，明确要求地方监管单位和金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展不法贷款中介专项治理行动。

2023年3月，邮储银行发文提醒有需求的贷款客户，警惕AB贷骗局，远离套路贷款。邮储银行提示，骗局常见套路，无资质也能贷款，让你朋友做担保。不良中介不要信，侥幸心理不要有。

近期，在消费者保护宣传月期间，国家金融监督管理总局和地方金融监管部门陆续公布了一系列诈骗套路的典型案例，其中涉及了贷款中介的各种问题。

9月26日，上海警方则公布了近期成功侦破利用信贷业务实施AB贷合同套路的诈骗系列案，抓获了犯罪嫌疑人130余名，捣毁了非法助贷公司11个，涉案金额达到2亿余元。

此外，河南、湖北、贵州等地的银行也在陆续发布代办贷款暗藏风险的警示，包括中国银行湖北省分行、兴业银行武汉分行、光大银行武汉分行等银行明确强调银行贷款业务未与中介机构有任何形式的合作。

“好心帮人，却被人坑了。有些忙能帮，有些忙最好还是别帮。”李俊称，这次的教训很深刻。