● 本报记者 李静

科技金融是银行业最具增长潜力的战略赛道之一。然而，相较于全国性银行，区域性银行在资金成本、科技投入、数据资源和人才储备等方面存在劣势。全国政协委员、中国经济社会理事会理事林罡日前在接受中国证券报记者专访时表示，区域性银行可立足本地产业禀赋，通过“垂直化+场景化”服务构建差异化竞争壁垒；通过与政府、银行、担保、创投等多方力量联动，打造“风险共担-生态嵌入-价值共享”的闭环体系；建立适配科创企业长周期、高风险特质的“容忍周期+动态评估”长效机制，加速企业科技成果转化与创新链产业链融合。

立足本地产业禀赋

林罡认为，面对科技金融的价格竞争，区域性银行需立足本地产业禀赋，通过“垂直化+场景化”服务构建竞争壁垒。

“区域性银行需要聚焦垂直领域设计差异化产品。”林罡说，例如区域性银行可以结合本地科技产业集群特征，围绕产业链核心企业及上下游配套需求，设计“链主+配套”的供应链金融解决方案，开发定制化供应链金融产品，通过订单融资、应收账款质押等工具盘活企业流动资产，缓解账期错配压力。

在林罡看来，区域性银行具有决策层级少的优势，可以构建科技企业专属服务通道，缩短审批链条，对研发投入、专利储备等核心指标快速评估，从而对企业需求做出敏捷响应。

设计投贷联动闭环模式

相较于全国性银行，区域性银行在科技投入、数据资源和人才储备上存在短板。林罡认为，区域性银行可以整合政府、银行、担保、创投等资源，形成“风险共担-生态嵌入-价值共享”的闭环体系。

首先是构建多层次风险共担机制。“区域性银行可联合地方政府设立产业专项风险补偿基金，明确银行、政府、担保机构的分担比例，依托财政资金杠杆撬动信贷规模；引入保险机构研发中断险等产品，将技术风险转移至专业机构；建立跨区域银行联盟开展联合授信，通过银团贷款分散单一机构风险。”林罡说。

其次是设计投贷联动闭环模式。林罡认为，区域性银行可以与头部创投机构建立“跟贷跟投”机制，对创投已注资企业实施“投资机构尽调互认+银行信贷快速审批”流程。同时搭建投贷联动数字化管理平台，整合创投机构项目库、银行风控模型及企业动态数据，实现“投前评估-贷中监测-投后退出”全流程闭环。

建立“容忍周期+动态评估”长效机制

林罡认为，针对科技型企业高风险、长周期的特征，区域性银行可以强化对科技企业技术研发、成果转化等关键环节的精准支持，建立“容忍周期+动态评估”的长效机制，加速企业科技成果转化与创新链产业链融合。

“区域性银行可以设置科技金融专项考核指标，引导分支机构更加注重科技金融业务的拓展和创新；通过延长贷款质量观察期，更准确地评估信贷风险；鼓励银行分支机构从长远角度规划业务发展，而非单纯追求短期收益。”林罡说。

区域性银行需要根据企业成长的不同阶段，提供与之相匹配的金融产品和服务。“对于初创期企业，银行主要提供信用贷、期权贷等产品，以满足其在资金短缺、抵押物不足情况下的融资需求；对于成长期企业，因其业务规模扩大和资金需求增加，银行需要提供更加多元化的金融服务；对于成熟期企业，银行则提供综合金融服务，包括但不限于投资银行、现金管理、供应链金融等方面，帮助企业优化财务结构，提升资金使用效率，实现稳健经营。”林罡说。