近些年，银行破产倒闭的情况是越来越多。最近，国内又有2家银行被依法宣布破产清算。这两家分别是位于辽宁营口沿海银行和甘肃的白银行市商业银行。根据官方公布的数据，这两家银行的资产负债率均超过97%，已经是资不抵债。而不良贷款率分别高达15.7%和17.2%，远超行业平均水平的1.8%。

资料显示，营口沿海银行成立于2010年，主要服务对象是当地中小企业和居民。从2022年开始，该银行就出现了经营困难，到2024年累计亏损达35.7亿元。营口沿海银行亏损的原因是，向关联企业违规发放贷款高达总贷款的38%，且多数贷款放出去收不回来。因此，该行有7名高管因涉嫌违规放贷，而被立案调查。

白银商业银行成立于2019年。之前曾有资产过快速扩张，总资产从成立时的56亿元迅速扩张到2023年的178亿元。而资产疯狂扩张的背后，就是为了逃避金融监管，将表内业务表外化，导致其出现高风险的业务结构，以及内部风控系统很脆弱。到了2024年初，该行出现了严重的流动性危机，最终审计结果显示，该行实际资产缺口高达43亿元。

而面对现在中小银行破产倒闭的情况越来越越多，储户最关心的是存款的安全问题，不过，大家也不必过于担心。我国早在2015年就正式实施存款保险制度，为每位储户提供最高50万的存款保障。数据数据，这一保障水平能够覆盖到99.6%的储户全部存款。

不过，在银行破产情形下，存款保险制度为储户提供了基本保障，但并非所有的钱都能得到赔付。以下这三种情况下，储户可能面临分文不赔的风险：

第一种，就是中小银行没有参加存款保险。资料显示，我国有4600多家银行，其中有4000多家银行参加了存款保险，另有600多家银行因各种原因没有参加存款保险。而一旦这类银行出现破产倒闭的情况，储户是无法获得任何赔偿的。

第二种，涉嫌违法犯罪的存款。根据存款保险条例规定，如果存款人的资金来源不合法，或者存款来源本身就是洗钱、诈骗等违法行为，那这部分存款将不受任何保障。根据银保监会统计，在近三年处置的问题银行中，平均有2.7%的存款因涉嫌违法被暂停赔付。

第三种，非存款类理财产品。现在很多人购买了银行柜台销售的理财产品，还误以为是银行的“特色存款”。实际上，银行理财产品本质上并不属于存款保险的保障范围。数据显示，2024年全国银行理财市场规模达到29.6万亿元，参与人数超过8000万。而这部分资金是不受银行存款保险保护。所有投资风险都将由投资者自担。

那么，面对有越来越多的中小银行宣布破产倒闭，建议储户了解这3点，存款才更安心？首先，储户应该把钱存在国有银行、股份制银行，这样存款的安全才有保障。其二，储户在存钱的时候，一定要了解该银行是否有存款保险标识，如果有就可以放心存入。

最后，储户不要把所有的钱都存在一家银行，而应分存在2-3家银行，每家银行的存款+利息不要超过50万，这样即使银行出现破产的情况，储户存款的安全也会有保障。总之，未来中小银行破产倒闭的情况会越来越多，储户也要采取积极防范措施。