每经记者｜李玉雯 每经编辑｜廖丹

从大行到中小银行，一场以研究能力为核心的竞赛正在银行业悄然展开。

日前，南京银行成立了南银研究院，意在加强对战略策略、行业区域、财富金市、组织运营和数字科技等领域的专业化研究，为经营管理提供参谋智库和赋能引擎。

这并非个例，《每日经济新闻》记者注意到，近年来，包括大行、股份行、城商行、农商行在内多家银行积极设立研究院或研究所，就宏观经济、产业细分领域等开展持续跟踪研究。

那么，建立智库会对银行经营带来哪些影响？相较于人才、实力更为雄厚的大行，中小银行又当如何规划智库发展？

银行智库建设助力业务发展

2月8日，南京银行举办南银研究院成立仪式。记者从南京银行获悉，南银研究院下设五个研究组，具体包括战略策略、行业区域、财富金市、组织运营和数字科技等，同时明确研究内容、建立配套运营机制，着力强化对经营管理的支持赋能作用。

南京银行党委书记、董事长谢宁表示，南银研究院是该行洞见未来的“战略智库”、产业深耕的“关键抓手”、价值创造的“研用闭环”、激活组织的“内生引擎”、拥抱科技的“创新平台”。

记者注意到，目前已有多家银行成立了研究院或研究所，当中部分机构将研究重点聚焦于科技金融、绿色金融等具体领域。

例如，工商银行2019年在北京成立现代金融研究院，中国银行也在2019年整合研究资源组建中国银行研究院，2021年农业银行与山东省政府在济南联合成立“农业银行绿色金融研究院”。

股份行方面，兴业研究2015年成立于上海，是国内具有独立法人资格的首家“银行系”研究公司，之后兴业银行2022年在福州成立金融科技研究院，2023年在香港成立兴业东南亚研究院。招商银行研究院在2018年成立，为总行一级部门。浙商银行在2023年揭牌成立金融研究院、产业研究院、财富管理研究院和金融科技研究院“四大研究院”。

城商行方面，除了日前成立的南银研究院，去年10月上海银行成立产业研究院，作为该行服务科技创新与产业升级的核心智库，目前研究院已完成八大赛道深度研究报告，构建起“132名跨条线研究员+26名外部专家”的复合型研究团队。

去年12月底，绵阳市商业银行“中国（绵阳）科技城科技金融研究院”揭牌成立，这也是四川省首家成立科技金融研究院的金融机构。

更早之前，长沙银行研究院自2020年成立，江苏银行在2022年也成立了苏银研究院。

农商行方面，上海农商银行于2024年成立面向科技金融的行业研究院。

“银行智库建设对经营的影响是多维度的，尤其在业务助力方面作用显著。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受每经记者采访时表示。

他进一步解释，首先，智库的产业研究能力直接支撑信贷业务发展，特别是在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”领域，智库通过深度行业分析，帮助银行识别优质客户、评估产业风险、把握政策机遇，为信贷资源精准投放提供决策依据。

其次，智库能够提升银行的专业服务能力，通过对细分行业的持续跟踪研究，形成行业洞察报告，使客户经理从“拼关系”转向“拼专业”，以产业研究成果赋能营销和风控。

再者，智库作为战略支撑机构，能够前瞻性布局新兴产业，助力银行优化信贷结构，在绿色转型、科创企业培育等领域抢占先机。

“从行业发展趋势来看，在经济结构动能和结构转换时期，研究能力已经成为银行的核心竞争力之一。”曾刚说道。

中小银行智库之路需采取差异化策略

当下银行业的竞争维度正从传统的规模、网点等向研究能力、前瞻布局延伸，成立研究院已被越来越多银行视为支撑未来发展的重要基石，银行“最强大脑”竞赛正在不断升温。

然而，与资本雄厚、人才聚集的大型银行相比，区域性中小银行在建立智库的过程中可能会面临多重挑战。

在曾刚看来，最突出的是资源约束。中小银行在资金投入、人才储备、技术平台方面存在明显短板，难以支撑大规模、长周期的产业研究。特别是在“五篇大文章”所涉及的科技金融、绿色金融等专业领域，需要跨学科的复合型人才，这对中小银行的人才吸引力是严峻考验。此外，数据获取能力不足也制约研究深度，中小银行缺乏全国性视野和海量数据积累，难以开展宏观层面的深度分析。

鉴于此，曾刚建议，区域性中小银行规划智库发展应采取差异化策略。一是聚焦区域特色产业，立足本地优势行业开展深耕式研究，将有限资源投入到最能产生业务协同的领域，直接服务于“五篇大文章”在区域的落地。二是构建产学研生态，与本地高校、科研院所建立合作机制，借助外部智力资源弥补专业短板。三是采取"小而精"的组织模式，优先建设与信贷业务直接相关的行业研究团队，快速形成研究成果向业务转化的闭环。四是强化数字化工具应用，通过金融科技手段提升研究效率，降低智库运营成本，实现轻量化发展。

记者注意到，部分银行研究院正结合地方产业禀赋探索自身研究发展之路，并强化研究成果转化运用。例如，上海农商银行行业研究院聚焦上海市战略性新兴产业和未来产业，下设集成电路、生物医药、人工智能等12个研究分院，通过对细分赛道的深入研究，形成行业图谱、重点企业清单、专项审查审批标准和众多原创行业服务方案，将前沿产业研究直接赋能于精准营销与贷后风控。

封面图片来源：AIGC